窮人也有借錢的權利

「我一直為經濟理論的嚴謹與完美深深著迷著，」尤努斯在事後回憶當時的感受，「可是看到我的同胞餓死在路邊，這些經濟理論到底有什麼用處？」

他決定離開學術殿堂，捲起袖子實際做些事情。

尤努斯先試著打入學校附近的村莊。因為他讀過書，一般人不敢跟他接觸，剛開始完全不得其門而入；花了一番工夫解除心防，他才慢慢了解，當地人貧窮的主因其實是財務的束縛。有一次他拜訪了一個以編製竹椅貼補家用的婦人，發現她編製一個竹椅所得的報酬，居然只有兩分美元。

「有沒有試過借錢來做生意？」尤努斯問。

「有，可是債主會要求很多回報。跟他們借錢最後只會變得更窮。」那位婦人回答，債主要求一個星期甚至是一天就一○％的利息。另一方面，這些人不識字，也沒有值錢的財產，銀行根本不願意跟他們往來；四處求助無門到最後，他們的下場就是永遠被貧窮束縛。

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尤努斯要他的一位學生調查，當地有多少婦女處於相似的情況。學生回報，這個村莊中有四十二位婦女一共向債主借了約二十七美元。聽到這個消息，尤努斯自己掏出了這筆款項，「拿這些錢去借給那些婦女，讓他們還清跟債主借的錢。」他又補充，「不用付利息，等到他們覺得經濟改善的時候再還錢。」

從這筆二十七美元，借給四十二位孟加拉婦女的「生意」開始，尤努斯開始實行他的構想：開辦一個專為窮人提供服務的銀行。他的第一筆生意，是他個人借出二十七美元給四十二個婦女；三十多年來，他創辦的Grameen Bank（孟加拉語為鄉村銀行），已經借出超過三十億美元給兩千多個家庭。

有趣的是，尤努斯並不把他的鄉村銀行當作一般的慈善團體；相反地，不但要收利息，而且利率往往超過一○％，比一般銀行放款利率還高出許多。

慈善不能解決問題

 這樣與高利貸有何不同？

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尤努斯堅信，慈善不能解決所有問題。「如果只是捐款，一筆錢只能夠用一次；但是如果貸款給他，這筆錢可以一直循環下去，永不間斷。」

也正因為有利息壓力，借款人自己要有清楚的規劃，借到錢之後更得珍惜使用，確實投入生產活動以產生盈餘。

另一方面，微型貸款的還款壓力其實不大。最常見的還款方式，往往是每個星期償還一小筆金額（如卡嘉爾每個星期償還五十盧比），而還款期限可以長達一年以上。只要借款人的事業進行順利，很少遇到還不出錢的窘況。

這也是為什麼Grameen Bank的貸款還款率一直維持在九五％以上。這樣的紀錄甚至超越許多國際級大銀行。

微型貸款的成功故事連美國也來取經。美國前總統柯林頓在擔任阿肯色州州長期間，就曾引進微型貸款來改善州內貧富差距的問題；美國首善之區的紐約，今年也開始在中低收入的地區向居民推廣微型貸款。視野拉到全球，據估計，全世界有超過一億兩千萬人是微型貸款的客戶，而這個數字還在持續成長中。就客戶人數來看，微型貸款已然成為全球主要的金融活動之一。

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一九七一年尤努斯還在美國念書時，就曾為了推動孟加拉獨立建國而拋下學業，聯絡同學好友，直奔華盛頓組織聲援運動。他推動微型貸款後，也曾碰到來自宗教、官僚系統、甚至是國際組織的阻礙。

在一場國際研討會中，世界銀行的專家不斷挑戰尤努斯，從窮人的還款能力到Grameen Bank的財務運作都毫不客氣地批評。這些專家最後下了結論：「你要做的事情根本不可能成功！」。

即使如此，尤努斯仍然不為所動，一直堅持自己認為對的信念。終於在二○○六年，尤努斯與他創辦的鄉村銀行共同獲頒諾貝爾和平獎，當時得獎理由上寫著：「光靠微型貸款也許不能消弭貧窮，但它證明這並非毫不可能。」

堅持信念，永不放棄，加上一點點衝動與熱血，正是支持尤努斯一路走來的最大動力。

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