古人說：「道德傳家，十代以上，耕讀傳家次之，詩書傳家又次之，富貴傳家，不過三代。」這反映出在華人文化中，家庭想要長久興旺，仰賴良善的道德觀，以及勤奮耕讀──傳承，是每位父母終其一生需面對的課題，除了完備「傳」的規劃，也要讓子女做好「承」的準備，要傳承共好，必須好好守護永續的價值與財富。
從成家到傳家，臺灣高資產族群必須正視的轉捩點
中國信託銀行以良好的企業體質，給予客戶貼心的金融服務，期許協助一代的父母最終傳承不只是財產本身的價值，更期待能協助傳承財富的價值觀。
中國信託銀行深耕臺灣逾半世紀，深刻瞭解並回應高資產客戶的需求，根據其每兩年與資誠聯合會計師事務所合作發布的「臺灣高資產客群財富報告」，二○二○年調查顯示，臺灣可投資資產（不含不動產）達新臺幣一．五億元者，約一．二萬人，合計資產新臺幣八兆元，這些人年齡大於六十歲者逾五成，身分為企業主者占比也超過一半。
「未來十年，將是中小企業主、高資產客戶進入傳承階段的高峰期，我們要好好協助他們富過三代！」
中國信託銀行服務國內的中小企業已經超過半世紀，中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠指出，中小企業相關工作人數涵蓋了全國超過八成人口，是臺灣經濟發展與社會安定的基石，近年來，中小企業第一代的老闆，詢問接班、傳承議題者愈來愈多，除了想了解公司股權及財產分配，還有接班規劃及兩代之間的溝通，這意味著：「傳承」已經是你我必須關注的大趨勢。
邁入財管二．○時代，與專業團隊同行
臺灣以貿易立國，高資產者的財富遍布全球，為了爭取臺灣晉升為金融中心，金管會二○一九年底開放銀行、證券商可進行高資產客戶財富管理業務，吸引不少國內銀行、券商提出申請，而中國信託銀行是國內第一批獲准的銀行，並在二○二一年一月二十五日率先開辦財管二．○業務，設下「千人千億」的超高目標，這個頗具挑戰的數字，已經提前達標。
成功的關鍵是什麼？楊淑惠認為，中國信託銀行的高資產客戶服務模式非常重視「人」，有三類People最重要，分別是：客戶、服務客戶的專屬客戶關係經理，以及支持客戶關係經理的多元專業團隊。
中國信託銀行對於培養金融相關領域專業人才，一直不遺餘力，近年來更是鼓勵同仁們取得專業證照，除了能夠提升自我專業程度，更能實質提升服務客戶的品質──楊淑惠指出，中國信託銀行已有二百八十一位同仁取得CFP國際認證高級理財規劃顧問認證，CFP持照人數領先國內銀行業；也有三百三十五位同仁取得RFA退休理財規劃顧問認證。
以「家族財富治理」建立客製化家族財富傳承架構
從財富管理二．○出發，企業傳承接班，不僅是財富轉移，更涉及家族企業股權、境內外資產、不動產，甚至到家族價值理念的傳承，不可不謂複雜，楊淑惠表示，為此，中國信託銀行於二○一八年針對資產新臺幣一．五億元以上客戶，提供「臻富家」會員服務；並成立專責單位，統籌整合資源，打造高資產客戶差異化與客製化服務模式。並於二○二○年整合金控資源團隊，並結合第三方專業機構，推出「家族財富治理」服務；整合銀行各領域專家團隊，結合中國信託銀行資源，串聯外部專業機構，服務高資產客戶個人、家族、企業、社會回饋四大面向的需求，為客戶提供實質財富的「資產管理」及精神財富的「家族治理」兩大服務體系，並以「需求方案導向服務」，提供高資產客戶客製化解決方案。
中國信託銀行私人理財專業團隊服務，透過五大步驟，與客戶共同討論擬定家族資產分配與傳承之短、中、長期計畫，提供可能方案的專業諮詢，進行整體效益評估，落於執行並定期檢視與修正。
這樣的努力，讓中國信託銀行在二○二一年獲得各界肯定，包括國際財經專業機構《Asiamoney》（亞洲貨幣）雜誌頒發「臺灣最佳財富管理暨私人銀行」、「臺灣最佳高資產客群服務銀行」與「臺灣最佳家族辦公室銀行」三大獎，是臺灣首波獲得「臺灣最佳家族辦公室銀行」肯定的金融機構。
從痛點出發，梳理風險和解決方案
每一張客戶的面孔，都是令中國信託銀行夥伴印象深刻的「傳承價值」的故事──在過往服務高資客戶經驗中觀察，臺灣中小企業主常見的困擾，包含希望一手創立的家族事業，得以永續經營。曾有位傳產業的客戶雖然已預計將公司股權傳承給獨生女兒，但一方面，擔心女兒並非出身本業專業背景，對業務經營可能造成衝擊；另一方面，也擔心女兒萬一未來婚姻有狀況，公司股權恐旁落他人。
因此，客戶經常尋求中國信託銀行私人理財客戶關係經理的協助，團隊先梳理客戶家族事業股權結構，接著確認客戶對「傳承接班」的想法後，開始協助著手評估的議題包括：是否設立家族控股公司？成立基金會培育人才，以輔助二代接班？女兒的夫妻財產制選擇及辦理等；接著，中國信託銀行私人理財專業團隊再逐一分析及提醒可能面臨的風險，交由客戶判斷、決策。
從「痛點判斷」到「議題梳理」，再來協助客戶擬定「經營序列」，並做好資金、投資組合、信託規劃，楊淑惠透露，中國信託銀行不斷協助客戶全面檢視，一一協助客戶解決掛心已久問題。
響應政府信託二．○的陪伴和守護
而繼財管二．○之後，因應高齡及少子化趨勢，政府也在二○二○年發布信託二．○「全方位信託」推動計畫，改變過去偏向理財信託的狀況，發展為客戶量身訂作之全方位信託業務──對此，中國信託銀行也積極響應，已有近百位同仁派訓高齡金融規劃師。
現行的「高齡金融規劃顧問師」課程橫跨多項金融及非金融的專業領域，楊淑惠指出，除了信託法、民法、信託稅制等金融相關法規，還包括對高齡長輩溝通應備的基本知識，政府相關福利規定、高齡者福利補助申請等，中國信託銀行團隊希望以堅實的專業，讓客戶享受客製化的專業理財、信託規劃。
在了解高齡客戶需求後，中國信託銀行同仁可透過完善的安養信託、遺囑信託、意定監護信託、身心障礙者信託等規劃，守護高齡客戶的財富，妥善安排資產配置或傳承、減少財產管理的爭議，也可預先為有身心障礙家人，安排適當的信託保障，讓高齡客戶放心將財產託付予中國信託銀行。
積極攜手與客戶創造共好未來
中國信託銀行服務高資產客戶的核心價值是「深度瞭解、廣大資源、客製方案」，為保障客戶權益，中國信託銀行於個人金融業務成立內控管理部，負責客戶投資商品的上架流程，並提供產品風險資訊，以及透過各項查核監控機制，降低可能的風險──放眼未來，中國信託銀行會致力形塑、落實公平待客原則的文化，以具創新性或有效性的措施或制度，保障客戶權益。
同時將秉持「We are family」的品牌精神，中國信託銀行將持續提供客戶貼心、便利的服務，深耕企業社會責任，打造「臺灣第一、亞洲領先」的領導品牌，成為臺灣最值得信賴、最懂傳承的金融服務機構。