保護對公營銀行的信心

到處是假
　僅僅在九月中旬至十月上旬的二十來天之中，台灣爆發了若干令人心悸的冒充作假奇事。
　最震撼人心的當然莫過於餿水油事件。想起餿水中可能含有的髒東西－死老鼠、死蟑螂、污泥、嘔吐之物……等等，而居然有人把它「精煉」成「再生」的食油，給人吃下去。製造者與使用者那裡還有人心！
　然後是石油公司大聲疾呼的假汽油，這種「假」油的來源迄今不明。據說溶劑油的進口今年比去年增加數倍，由一萬餘噸增至七萬噸。這個差數就是假油的「原料」。據說溶劑油加上甲醇便是市售「無煙汽油」。不過，令人不解的是，若干溶劑油的進口價格高於汽油，揮發性多半低於汽油，再加上甲醇，就更低了。雖然勉強能用作引擎燃料，效果不佳，似乎不太可能。此案還有謎底待破。
　十月初，報紙報導，台灣的五專、高中及社會青年，有很多人迷上了電腦，而且以破解電腦軟體的保密設計為樂。這些人年紀輕輕都已是破解密碼的高手，少數人便以此才能為電腦公司作破解正牌碟片密碼、以便於仿冒的工作。
　本月初，在新莊地區發現一個製造假機油的「工廠」，專門製造假冒的機油出售，全省有一百多個代銷處之多，可見其銷行之廣。原料是用已用過的廢機油轉製。其中含碳化物甚多，極容易檢出。但是這種「再生」機油冒用正牌牌號行銷市場上，據說佔全部機油行銷量一半之多！如此容易查出，如此廣泛行銷，卻多年無人過問，實是現代奇事。
　這些消息，加上稍早一些時候的仿冒錄音錄影帶、仿冒名牌錶、仿冒皮件…使得我們的周圍充塞了假的東西。
　分開來看，這些假東西大概在全世界都找得到，絕非我國所獨有。只是某些東西只能在某國偶然見到，卻罕見如此地之氾濫。
　這些假東西充塞於我們的社會中，如此之多而無法掃去，不能以「那樣東西在那一國也找得到」，來原諒我們自己。
　這麼廣泛的造假行為，十分尖銳地暴露了我國此時此地的執法不嚴，作假而不受罰的機率太大。若無此種情況，誰敢投下大資本去製造假機油、假汽油？誰敢公然銷售些汽油機油？誰敢那麼傷天害理去製造、販賣、使用餿水油？天真爛漫的聰穎少年又何至於不將慧智用於正途，而去替電腦公司做破解別人密碼違法勾當！
　「假」是大病，不能治假，就不能振奮人心，培養活力。這是關係國家興亡的大事！不可等閑視之！

保護對公營銀行的信心

　我國人的一貫信念是銀行不會倒。自從亞信、十信、國信、僑信相繼發生問題之後，人們開始相信民營的金融機構是會倒的，但仍然不相信以營的銀行會倒。
　公營銀行真不會倒嗎？這個問題在今天的答案是肯定的。但照目前的趨勢說，卻大有令人耽憂之處。
　銀行的存款餘額每一分鐘都在變動，難以說出確定數字。據報紙在十月初報導，九月底全金融體系的全部存款為一兆九千餘億元。沒有細分政府存款、郵政儲金、企業存款、定存及活存數字。但郵儲早已超出五千億元 是大家知道的。扣除郵儲及政府存款後，全銀行系統的一般存款已達一兆 二千億元。各銀行運用這一兆元的效果，是銀行盈虧與安全所繫。
　現在全銀行系統有多少潛在呆賬實在無從稽考，只知道逾期催收款超過七百億元。其實，許多放款實質上已收不回來，只能不斷轉期，甚至用貸給另一名義的戶頭，以新貸還舊債，看不出遲延狀態；還有許多放款，名義上具有抵質押品，但由於當初估價過高，或現在形勢變遷，如不動產跌價、股票跌價、質押物品質不良、數量不足、機械設備一旦停工拍賣就不值錢……等等原因，不能處理，只好掛在賬上。
　還有許多放款在紓困和重整名義下，完全不能催收。尤其是目前法庭寬於許可的重整，對民間債權人而言，重整是賴債的另一名詞，是一場噩夢。對於貸放的公營銀行而言，廠家的重整雖然口頭上必定要有保留，心卻甚表歡迎。原因很簡單：一旦重整，銀行貸款依法不可催收，不必列呆賬，免掉了利息累計的紅字，還可遮蓋住當初放款時的許多關鍵性破綻。於是，重整債權堂堂列在資產賬上，不必催收，不怕審計，不必計息，又不必轉呆賬，不影響營運盈餘，然而，它早已是無望收回的了！
　近月來的紓困貸款，雖不能像重整那樣，依法成為潛在爛賬，但也是風險極大的貸放。
　這些危險加上最近開始浮現的外匯銀行握有的美金匯率損失風險，公營銀行的經營潛在風險不小。
　各外匯銀行握有美金逾三十億元。由於要保持流動性，不易在國外定存生息；又由於我國的外匯管制，也不易在國際貨幣市場上以轉換幣別來減低美金貶值損失。而且在最後須轉換為新台幣的前提下，由於台幣升值，轉換成他國貨幣仍然不能全部避免損失。而新台幣升值在外匯積存已逾二百億美元，又無適當消解辦法之時，儘管有違出口業者的期望，仍然是不可避免之事。升值後的匯率損失，對外匯銀行將是極沉重的負擔。
　從以上的分析看來，本國公營銀行雖然還不會倒，卻不能說十分安全。而且目前趨勢並非走向改善。由於銀行體系安全性之重要，目前現象確實令人憂慮。