2020年全球市場急遽變化，上半年受到新冠疫情影響，投資市場震盪加劇，下半年又將遇到美國總統大選等不確定性因素影響，對於投資人來說，是自2009年全球股市反彈後，投資理財可為最具挑戰的一年。針對投資人所遭遇的各種理財困擾，富蘭克林華美投信自七月中起推出「動態定投術」，利用三檔基金組合搭配、定期定額動態投資方式，解決理財的問題。
動態定投術，讓定期定額動起來
根據彭博資料顯示，美國標準普爾S&P500指數今年以來走勢持平(-0.15%)，但自三月新冠疫情(Covid-19)影響開始，上下震盪波動加劇，低點落在3月23日的2,237.4點，高點則為6月的3,232.39點(彭博資料，截至7/15)；同樣情況，無論美國納斯達克、台灣股價指數今年也都出現上下漲跌幅20-30%差距千點以上較大的波動幅度。
市場行情變化大，但對利用定期定額方式，持續扣款的投資人來說，何時該停利或停損出場？如何規避市場波動？如何做好資產配置？都是常見的問題，而富蘭克林華美投信「動態定投術」藉由雙動能模組方式篩選基金，每季提供三檔最熱門基金，期望以動態方式，推薦定期定額投資組合，幫投資人輕鬆解決困擾。
三大特色，用簡單的方式克服理財困難
富蘭克林華美投信認為，不論是2018年3月起展開的中美貿易戰，或是2018年的Fed連續升息，都造成不同區域及類股漲跌不一的情況，近期的新冠肺炎疫情亦是如此，在大幅修正後各類股的反彈力道也不一，這時候如果能順應市場行情變化，調整投資組合就能輕鬆掌握下一波投資主流(見圖)。
富蘭克林華美投信首推「動態定投術」具有三大特色，特色一、藉由每季更新投資組合的方式，解決市場波動大的疑慮。特色二、根據投資建議，可以每一季轉換庫存單位數，隨時持有熱門基金，讓投資選擇更靈活。特色三、每季將推薦三檔基金，依據建議可做好資產配置，及時參與市場的輪動，不再煩惱如何挑選基金。
「雙動能模組」檢視市場與投資標的，降低風險
富蘭克林華美退休傘型之目標2037組合基金經理人邱良弼表示，不論是經濟、疫情或政治等不確定性問題，都可能造成不同的漲跌影響，非經濟因素產生的行情變化亦是如此，因此，建議採用動態定期定額投資術，以「雙動能模組」的方式，「絕對動能」與「相對動能」來檢視市場與投資標的本身，採取降低風險最適化的投資組合建議。
邱良弼進一步解釋，所謂的雙動能模組，「絕對動能」是指觀察某資產過去的資料，來評估未來的方向，順著風的方向走，會比較容易掌握往前的機會；而「相對動能」則是透過比較某資產與同類型資產的表現，以評估未來機會，找出相對落後補漲或有較佳投資機會的投資標的，即時進行布局。
克服人性投資弱點，「動態秘笈」有解方
富蘭克林華美投信領先推出「動態定投術」，利用定期定額新思維，期以動態方式每季做定期定額投資組合的推薦，藉此協助投資人簡單的解決投資理財上無法擇時買賣、選擇標的、甚至無法克服人性會追高或殺低等投資弱點，避免錯失不同資產與時間上最佳的機會。
此外，2020年市場變化震盪加劇，富蘭克林華美投信認為投資理財更要運用簡單的方式來進行，建議除了可以逢低單筆加碼持續看好的全球市場外，包括:科技、醫療、中國A股與特別股等，也可利用動態定期定額的投資方式，做中長期投資組合布局。※有關「定期定額新思維-動態定投術」，可上富蘭克林華美投信官網申請獲得「動態秘笈」，每季掌握訊息、隨時動態投資，讓理財方式更簡單。
>>>有關動態定投術，請點富蘭克林華美投信官網索取資料，進一步了解
《本文不代表對任一個股的買賣建議》
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本基金以多幣別計價，如投資人以其他非本基金計價幣別之貨幣換匯後投資本基金者，須自行承擔匯率變動之風險，當本基金計價幣別相對其他貨幣貶值時，將產生匯兌損失，因投資人與銀行進行外匯交易有買價與賣價之差異，投資人進行換匯時須承擔買賣價差，此價差依各報價而定，此外，投資人尚須承擔匯款費用，且外幣匯款費用可能高於新臺幣匯款費用，投資人亦須留意外幣匯款到達時點可能因受款行作業時間而遞延。此外，本基金設有人民幣計價之受益權單位，鑒於人民幣匯兌仍受管制，大陸地區之外匯管制及資金調度限制均可能影響本基金之流動性，投資人應審慎評估。
由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。本基金可投資於美國Rule 144A 債券，該債券屬私募性質，較可能發生流動性不足，財務訊息揭露不完整或因價格不透明導致波動性較大之風險，本基金可投資Rule 144A債券之比重限制及相關風險，請詳閱基金公開說明書。
本基金主要投資於新興市場國家，由於政治與經濟環境相對較不穩定，債券市場規模也較成熟國家為淺碟，故可能面臨較高的政治、經濟變動風險，而有無法償付本金及利息的債信風險。
本基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。本基金進行配息前未先扣除應負擔之相關費用，投資人於申購時應謹慎考量。本公司於公司網站：www.FTFT.com.tw揭露各配息型基金近12 個月內由本金支付配息之相關資料供查詢。
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