全球化在地化 分散風險投資
「二〇二〇臺灣高資產客群財富報告」於今年二月出爐，透過問卷調查與深度訪談資產規模達到新臺幣三千萬元以上的高資產客群，聚焦於投資模式、家族財富傳承，以及財管未來展望等重大議題。
報告中顯示，高資產客群財富累積前三大來源分別為「企業的經營以及分紅」（四十七％）、「薪資與獎金」（十八％）與「金融商品的投資」（十六％）；而深究過去一年財富增加的主因，因為投資金融商品獲益為四十三％，比二〇一七年度高出十六％，投資非金融商品獲益人數則是八％。當進行財富管理時，高資產客群首重財富保值，其次則為財富增值以及財富傳承，維持著與二〇一七年調查相同的基調。
在高資產客群的投資模式方面，「全球在地化」及「在地全球化」的現象十分明顯，九十六％的高資產客群將臺灣作為主要的財富配置區域，並有七十三％進行境外投資，較二〇一七年度明顯多出十六％，顯示風險分散的投資心法。此外，投資區域亦有所調整，從二〇一七年集中投資於中國與美國等市場，逐步開始轉往「其他東協 」等新興市場。其中尤以投資中國的板塊移動最為明顯，相較二〇一七年高資產客群在中國投資比重高達六十二％，二〇一九年則大幅降低至五十％！
家族財富傳承 關注守護子女
關於近年來熱議的家族財富傳承議題，高資產客群仍舊大多偏重於保障家族財富完整性，並且持續關注財富配置與管理、傳承分配與家族和諧等課題。受到最高度關注的傳承主題延續著二〇一七年的脈絡 ， 持續圍繞在守護下一代的想法，傳承者最在意的項目分別是「保障子女的生活水平」（四十八％）、「兼顧子女的人生規劃」（四十一％），以及「家庭成員的財產分配方式，對家庭和諧的影響情形」（三十五％）。
高資產客群在規劃傳承議題時，首選的財富管理機構為「商業銀行財富管理或私人銀行單位」（七十五％），其次則為「會計師事務所」（四十七％），顯見善加運用財管工具提前進行傳承規劃的觀念，已經深入臺灣高資產客群心中。
此外，高資產客群近期也十分關注租稅及法律規範新制等重大時事，包括境外資金匯回課稅、反避稅制度、全球金融帳戶資訊自動交換機制和共同申報標準、個人稅相關法令…等議題，在在牽動著後續的理財規劃想法。
專業產品服務 選擇財管要項
對於財富管理服務的展望，高資產客群期待客製化服務及多樣性產品設計；在數位化服務介面上，則傾向簡單與直覺化的操作；對於財富管理機構提供資訊範圍的服務，期待囊括投資前的資訊建議與投資後的即時管理。此外，當選擇財富管理機構時，高資產客群首重專業團隊與貼近需求的產品與服務。除了人性化的數位化服務外，暖心服務成為選擇財富管理機構的關鍵指標。
高資產客群在選擇財富管理機構時，「專業團隊」、「服務產品是否貼近需求」及「優質服務態度」為重要指標。當有資產管理與投資需求時，由於注重個性化、綜合化並具有私密性的金融產品和服務，有高達八十七％的高資產客群選擇「國內商業銀行財富管理或私人銀行單位協助」，其次則為保險公司及外商銀行。
數位科技也為財富管理服務加值
除了傳統金融服務外，數位科技也為財富管理服務加值。高資產客群期待的財富管理數位服務分別為「 即時通訊軟體（如LINE、FB、Chatbot等）即時溝通」（五十六％）、「 網銀使用者介面改善（網路或APP查詢帳戶訊息與交易資訊）」（五十四％）、「 人工智慧協助投資組合規劃」（三十三％），也都將成為財富管理機構深耕的重點。
由於全球總體經濟環境情勢動盪以及市場充斥著不確定因素，高資產客群對於未來三年的預期報酬比往年更為保守，有超過八成的高資產客群對於未來期望的報酬率落在三％至八％之間。資產規模達新臺幣一．五億元以上的客群則展現較大的企圖心，由於投資商品多元，涵蓋風險與報酬較高的商品，仍有將近二十六％預期報酬率達到八％以上。
