防制洗錢 讓台灣站上國際 更便利民眾生活

防制洗錢 讓台灣站上國際 更便利民眾生活

防制洗錢，對金融業的意義，究竟是什麼？其實防堵不明來源金錢流動，除了符合法令規範，也在無形中箝制了人口販運、毒品走私，甚至更有可能打擊獨裁政權、遏止恐怖主義。

隨著國際洗錢管制愈趨嚴格，金管會洗錢防制新法也已上路，除了提升洗錢犯罪追訴可能性、建立透明化金流軌跡、增強國內金融業洗錢防制體制，同時強化國際合作，以因應在2018年第四季「亞太地區防制洗錢組織」（Asia/Pacific Group on Money Laundering，簡稱為APG）的第三輪評核，而且是嚴格的現地評鑑抽查。

洗錢防制多樣 金融機構影響廣泛

台灣主管機關之所以對「亞太地區防制洗錢組織」的檢核如臨大敵，是因為評鑑結果不但影響台灣形象，更會直接衝擊影台灣在國際上的金融活動。

因為跨國洗錢是查緝重點，但各國的法規與要求的遵循程度不一，金融業除了配合國內法規，也應該要時時關心國際反洗錢與反資助恐佈主義的最新趨勢，以免因海外業務內控不當而違反當地法規，遭受罰款。金融業除了配合法規，強化內部全員對金融犯罪的認知與敏感度，更應該積極從稽核程序與風險防制平台著手，主動偵測與預防金融犯罪。

洗錢日新月異 AI技術有效防堵

但是打擊洗錢的困難，就在於洗錢犯罪會不斷隨時間演變，出現各種不同的手法，因此法令的要求與銀行的管控機制，也得要愈來愈複雜，才能防堵漏網之魚。在這樣的情況下，防制洗錢，也成為風險管理一部分，亟需引進人工智慧科技之助。