您想要工作到幾歲才退休？二○○八年，台灣修正之勞動基準法，已將法定退休年齡由六十歲往後延到六十五歲；但近期隨著年金改革政策步履維艱，將人們的退休年齡再向後延的聲浪也隨之再起！
可別以為這是台灣人熱愛工作，在全球人口老化、政府退休制度應變不及下，延後退休成了全球各國挽救社會年金制度破產的救急良方。
年金破產危機當頭，各國吹起延退風
根據《天下雜誌二○一五年五月五七二期》報導，澳洲政府已在二○一五年宣布，將推動二○三五年起，將澳洲退休年齡從六十五歲延後到七十歲。近年來，美國、英國、德國、西班牙等歐美國家，也接連計劃將退休年齡延後到六十七歲。
德國聯邦政府早在二○○六年便將法定退休年齡從六十五歲提高至六十七歲，二○一六年八月華爾街日報報導，今年德國聯邦政府又希望上調至六十九歲。除此之外，丹麥政府今年八月剛推出的中長期經濟改革方案，則希望將退休年齡從六十七歲再推遲至六十七．五歲。
台灣法定退休年齡雖為六十五歲，但根據中央銀行資料，實際的平均退休年齡僅為五十八．八歲，不管是法定或實際退休年齡都較早也較年輕（見表一）。分析箇中原因，渣打國際商業銀行認為，這一方面除可歸因於台灣擁有較為良善的勞工與軍公教退休制度之外，整體社會受惠長期經濟與資產高度成長，也讓民眾擁有更多本錢從職場急流勇退，趁早享受退休生活。
但隨著利率走低與人口高齡長壽化，台灣人提早退休不但日益困難，退休後越益增長的長壽餘命，還極有可能擊垮過去的退休理財規劃，導致晚年出現斷炊危機。為此，民眾妥善選擇專業的理財專家，以協助自己打理退休前、後的資產便相當重要。
四個TIPS選對理財專家，安心樂活沒煩惱
渣打銀行認為，挑選優質的退休理財專家有四個「T.I.P.S.（小秘訣）」｜Tailor-made（量身規劃）、Information（即時資訊）、Professional（專業知識），以及Solution（配套方案），只要人們遵循這四個TIPS，並在充分考量相關投資風險後，秉持四個投資好習慣｜維持長期投資、善用市場調整機會、不受短期影響隨意停止投資、投資組合多元化，便有機會克服此一退休年金危機。
事實上，每個人的職業不同、收入不同，年紀、生活需求、健康與家庭責任都不盡相同，渣打銀行的「財富管理專家團隊專職服務模式」便旨在依據不同客戶的需求及風險屬性，在面對不確定的未來時，可提供較為明確且符合其真實需求的投資策略及產品方案諮詢服務，以求有效解決退休前後的財富管理問題。
渣打財富管理專家團隊由四種專業角色組成｜投資策略分析師、投資顧問、外匯投資顧問、保險規劃關係經理等，以專業知能協助客戶關係經理，從每一位客戶的退休需求出發，為其提供全方位的理財諮詢服務。
雖然台灣的一般就業者擁有三層式的退休規劃保障，第一層為強制性社會保險，也就是國民年金或勞保年金制度，第二層為企業退休金制度，也就是勞工新、舊退休金制度，以及第三層自願性個人儲蓄，但隨著年金制度的破產危機，以及低利率水準壓縮個人儲蓄空間，加上國人平均壽命延長，三層保障是否足以支應退休後各項支出著實需要審慎思量。
善用時間複利效果與適合商品，早退與長壽都不怕斷炊
對於離退休時間仍長的青壯族群來說，及早利用正確的資產規劃來創造穩定增值效果，便有機會透過時間複利效果來保障退休後的生活，甚至還可能提早退休。至於屆臨準退休的資深工作者，更需要為自己選擇適合的商品，搭配專業諮詢服務的協助，以長期性的資產配置與即時性的動態調整，讓自己盡量保有長期豐沛的現金流資產，以因應高齡趨勢。
渣打財富管理專家團隊專職服務模式，網羅各方專家來協助客戶關係經理依客戶需求提供建議，希望幫客戶看得更長、更遠、更深入，從宏觀的家庭理財規劃角度，打造真正符合客戶所需求的退休理財諮詢服務！
表一、先進國家法定與實際退休年齡一覽表 ( 資料來源：中央銀行 日期：2016年9月 )
