UBS 瑞銀拋出金融產業創新震撼彈 單一收費的真正個人化資產規劃

創新求變　唯有頂尖優質管理不變

張凌雲解釋，這是UBS瑞銀的創新策略之一，針對最低25萬美金起跳的中高資產人士提供為將來退休後資產預做準備與規劃(本文簡稱退休資產規劃)為主的投資服務，而這一個計畫也隸屬於數位創新服務的一環。換言之，金融服務創新不但幫UBS瑞銀集團的原有客戶提供更優質的智慧化管理，也架構了一個能幫更多人能以「私人銀行」嚴謹標準來規畫資產成長的機會。

根據金融研訓院於2014年11月所提之「台灣銀行業發展私人銀行業務之商機與可行性」報導內容，一般來說，私人銀行管理門檻最少要100萬美金，而國內財富管理銀行或貴賓理財中心的門檻頂多100或300萬台幣起跳，兩者相去十倍以上，當然意味著前者必須要以客戶需求導向，針對不同人的情況及風險偏好，提出量身訂作的財富管理方案。

但一分錢、一分貨，私人銀行的收費並不低廉，根據前述金融研訓院之報告，一般採管理費模式的收費是以客戶在私人銀行帳戶內的資產規模為基礎，每年收取0.4%至1.5%不等的管理費用，但每次進行交易時並不再收取手續費。

由於台灣是UBS瑞銀將這項金融服務創新計劃拓展至全球的首站，UBS瑞銀破例讓符合資格並加入的前1000位客戶，得以享受固定年收1000美金(此費用不含投資金額的二十基點保管費用)的單一收費優惠方案，而且還可按季支付，等於一季的管理費才250美金。

張凌雲指出，若客戶投資的資產規模為25萬美金，以管理費模式0.4%至1.5%的費率來算，收費是1000至3750美金之間；若客戶懂得投入更多資產，例如100萬美金以上，一樣可享受1000美金的單一收費，與傳統按比例收費至少4000美金的管理費來對比，客戶會賺很大。「另外如果以手續費模式，客戶必須逐筆基金交易繳納申購、贖回手續費來計算，根據前述金融研訓院之報告，一般基金申購手續費率在0.2%至2%之間，則單筆十萬美金的申購就有可能超過瑞銀這項新服務一年的費用。」

為此，UBS瑞銀也為這項在台灣的破天荒創新之舉，訂了一個200萬美金的管理上限，讓整個以退休資產規劃為主的管理方案，額度被限縮在25-200萬美金之間。

1000美金的管理費，客戶可享受的理服務有什麼呢？UBS瑞銀提供的方案如下：協助客戶訂定生涯財務計劃並依此建立量身訂做的多元化投資組合；建議並提供世界一流的投資工具與產品；持續系統性地定期監控客戶的投資組合；以及提供合適客戶的其他投資機會。

真心為客戶　透明化收費杜絕佣金導向

此外，張凌雲指出，UBS瑞銀量身提供的頂尖資產管理解決方案，全都可受惠瑞銀全球頂尖分析師的研究、市場評估、策略及建議，最重要的是，客戶仍可保有自行決定每項交易的空間，即使客戶選擇非瑞銀推薦的金融商品，風險監控系統一樣會納入管理，並依市場行情變化及時提供調整建議。

「我們並不贊成客戶短期頻繁參與資本市場交易，而是應專注在達成長期預設財務目標。」張凌雲說，雖然多進行交易才會讓銀行有機會多賺手續費，但創新的退休資產規劃服務採取單一收費結構，根本上就已杜絕了銀行從自身利益出發而誘促使客戶調整資產組合的動機。

由於台灣中小企業主相當多，但忙碌的企業家或高階主管卻未必有空思量更好的退休資產規劃方案，這是UBS瑞銀首波瞄準台灣市場的主因。但這並不意味退休資產規劃是客戶唯一的目標，客戶一樣可選擇以兒女教育基金、購屋置產為主來管理家庭資產。

「35至55歲的高資產人士，是我們預設的主力客群，因為他們早已厭煩台灣金融市場過度商品導向的風氣，也不喜歡被行銷。」張凌雲信心滿滿地說，「他們是最有興趣利用UBS平台與專業，放心又自主管理自身資產的聰明人！」

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