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在歐債危機和全球景氣趨緩下，今年各產業員工的年終獎金，可說是「幾家歡樂幾家愁」。不少內需、服務業員工今年將收到「大紅包」；反觀科技、金融業者，今年年終普遍下滑，甚至仍受無薪假之苦。
不過，年終獎金這筆錢，「說多不多，說少不少」，如何運用、如何管理，卻攸關新的一年，甚至未來長期的理財規劃。
四大世代族群的代表性投資專家咸認，仍在職場上的四到八年級生，人生階段和世代處境大不相同。未來一年的理財重點，及年終獎金的運用，也應有很大的不同。
認清自身需求，用年終獎金補足平日理財漏洞；了解投資產品特性，降低不必要風險，卻是唯二的共通原則。比方說，多居主管職，事業上軌道，但房貸和子女教養支出壓力也重的五年級世代，施羅德投信投資長陳朝燈就認為，減債降低未來負擔，比投資風險性資產重要。
至於七、八年級世代，喜歡用消費彰顯自身品味。拿到年終，常一下就花光；或在媒體影響下，嚮往一夕致富的冒險投資。
而深受年輕人歡迎的財經部落客艾克斯（Mr.X），直指理財盲點，往往忽略了「投資自己，才有最強的複利。」他認為應該要將錢存下來、累積資本；或者投資於「能讓自己收入增加」的專業訓練上。此外，認清投資產品特性，選擇適合自己的投資工具，對必須兼顧事業、和個人理財的各世代上班族而言，也格外重要。
投信投顧公會理事長林弘立，富邦投信董事長曹幼非都指出，投資市場變化劇烈，不同的投資工具和領域，除了分別有不同的風險報酬外，還要考量到投資的「專業門檻」。
如果沒有足夠時間鑽研產業、掌握趨勢變化，最好別碰門檻高的投資方式。龍年風雲莫測，盤點自己的需求和處境，調整未來一年的財務體質，是不同世代的共同課題。
７、８年級特質：愛玩、敢花、想發財
理財目標：儲蓄和投資自己
具體建議：
˙儲蓄重於投資
˙提升職場競爭力
˙投資只佔年終獎金三成
６年級特質：風險承受度略高
理財目標：佈局等待超額反彈報酬
具體建議：
˙買房自住
˙投資首重變現性
˙投資未受重傷者，可提高股票、高收益債投資部位
˙投資受重傷者，要降低風險性資產
５年級特質：負擔重、風險承受度低
理財目標：減債、照顧家庭
具體建議：
˙盡可能提前償還房貸本金
˙提列房貸基金
˙投資鎖定高股息股利概念股
˙檢視、充實保險
˙備妥家庭深度旅遊、健檢經費
４年級特質：退休日近，財務獨立
理財目標：退休不增加孩子負擔
具體建議：
˙別碰高收益債券
˙可產生現金收益的資產，至少佔一半
˙保險要足夠
˙替小孩做房價避險
