政大財管系教授周行一有他一套獨特的快樂理財經，「投資人一定要先感到快樂，才能開始理財。」
「就連英美兩國近日的調查研究也指出，感到快樂的人比較容易致富，」周行一滿臉笑意地說道。
然而景氣低迷，快樂上哪找？
「快樂源自於你的工作，」周行一回答。他解釋，一個人如果能先從自己喜歡的工作中找到成就感，成就感自然會帶來財富與快樂。
但在一年期定存利率不到二％的微利時代，快樂工作人要如何投資才能賺取較高的投資報酬率？
周行一建議，不論投資人財力如何，都應該先擬定理財規劃，再由所得與支出評估計劃的可行性，確定計劃可行後，才能設定符合個人所需的投資報酬率，而投資風險也是依照個人的理財計劃而來。
「假設一個人未來三到五年打算送小孩出國念書、也要買到退休後的第一棟房子，他自然不能承受太大的風險，也不能追求過高的投資報酬率，」周行一解釋。
雖然投資報酬率因人而異，但他認為，若以三十歲到四十五歲、家庭年所得一百萬台幣的中青壯族群為例，到這些人退休前的二十年到三十年時間中，年平均報酬率落在八％到一二％是合理的範圍。
周行一指出，雖然近年景氣不佳，但不意味往後二十年都差，只要以長期投資的態度，「年平均報酬率要達到一○％很有可能。」
三項值得投資的工具
要享受長期投資帶來一○％以上的報酬率，有哪些投資工具值得選擇？周行一的推薦是：指數股票型基金、債券與定存。
他認為投資人可以考慮投資國內的指數股票型基金（Exchange Traded Fund，簡稱ETF），搭配美國S&P500指數型基金，「這種基金手續費很低又跟著大盤走勢，不需要投資人費心思作太多操作。」
債券部份，周行一認為可以注意美國長期的政府公債、信用評等比較高的公司債，與不錯的房地產抵押債券。「但不論如何，投資前一定要先快樂，」周行一再次重申。
看來，保持快樂，才能在灰矇矇的投資年代裡看到一線曙光。
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