一年又將盡，台灣的經濟前景，卻仍淹沒在政治的漩渦中而混沌不明。三合一選舉雖然終於過去，二○○六北高市長的選舉卻已即刻取代成為媒體最關切的議題。經濟發展目標持續不明確，產業替代與關聯性不再有人注意，倒是基於不當財團掏空獲利及所得分配惡化因而引發的民怨，造成財經政策一步步往民粹法案的方向邁進。
由國民黨黨團提出的以法律限制信用卡利率即是一個明顯的例子。台灣信用卡利率偏高即使是事實，但國民黨團此次的提案並未送交立法院財政委員會專業審查處理，而是以「逕付二讀」的方式進入黨團協商，因此其不合理處皆未有機會得到討論及糾正。
此次以這種「非常手段」，甚至以被國際信評公開指稱為「第三世界國家才會有的做法」去侵犯銀行及發卡機構的業務自主權，則不但是矯枉過正，更是殺雞取卵的不智之舉。
金管會須負最大責任
那麼，為什麼一個「不智之舉」的法案會得到支持呢？這就必須回到批判主政者的不當之處了。如果原本應由市場去主導利率，但市場卻因資訊不夠公開透明、競爭機制未能發揮應有的作用、甚至可能存在的銀行間之聯合壟斷行為，因而導致利率長期偏離應有的水準，就可能造成許多人因為不願再耐心等待「健全的市場機制」而出現此次「殺雞取卵」的法律提案了。
因此金管會在這次的事件上，仍須負最大的責任。目前國民黨黨團所提限制信用卡利率的法律案仍在立院黨團協商處理中，而只要金管會一天拿不出有效的方法建構市場完善的競爭機制，信用卡利率就無法真實反映信用卡的成本、風險及合理的利潤，也就因此可能讓台灣不但違背「利率自由化」的國際潮流，嚴重傷害我國自一九九○年代以來金融自由化所有努力的重大成就，甚至造成許多人將因此被緊縮信用，繼而回到「地下錢莊」盛行的從前。
「卡奴」與「卡債」雖已演變為社會問題，但在尋求解決之道時仍應理智與專業處理，而不應任意戕害經濟長遠的發展根基，尤其訂定利率上限並無法解決卡奴與卡債的問題。短期間，迫在眉睫的許多個人及家庭陷在卡債中的走投無路絕不能漠視；但長期市場制度健全的努力，則不但不應毀於一旦，更須同步持續不停地進行。
（作者為立法委員、台大財金系兼任教授）
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