以下這段對話，是筆者一直以來最常聽到的說辭：「過去，我覺得買儲蓄險都是笨蛋做的事。結果啊真奇怪，幾年下來真的有存到錢的，只有我爸幫我買的儲蓄險耶。其他不是賠掉，就是拿來用掉了，根本沒有存到任何錢…」。
事實上，上述這樣的對話絕非特例。儘管上述的對話聽起來有理，但卻留有非常多似是而非的迷思，值得深入探討。因為首先，過去的經驗，並不代表未來。
記得筆者的一位朋友，便把這樣的謬誤與「電視台投顧老師事後解盤行為」相提並論。因為「看圖說故事」般地從收盤後來解盤，當然是神準無比。但實際上，「事後諸葛」恐怕多過於厲害股神。
或許從現在的角度來看，目前手中握有預定利率6%的儲蓄險，會是一個不錯的投資報酬率。但是，這僅僅是因為市場利率的走勢是「由高變低」。也就是說，假設情況倒過來，也就是利率由低變高。市場利率由原本的6%，提高到10%，恐怕現在就不會有人這麼說：買儲蓄險是一門好生意，鐵定會賺大錢了。
其次，保單預定利率絕對不能看做是銀行定存利率，這是因為假設民眾買的是6年期的儲蓄險，至少前面3年解約時，可能連最起碼的本金都拿不回來。但是反觀銀行定存，每一年都能拿到期出本金，以及一年下來的利息收入。
有的人或許會說：「沒關係，我確認這筆錢在到期前不會用到」。只不過，世事難料，許多看起來不動如山的計劃，常常會因為許多臨時發生的事而「趕不上變化」。所以，直接把儲蓄險當做銀行定存，絕對不是毫無風險。
況且，在市場利率持續不動時，儲蓄險的保戶或許不會「心生動搖」。然而，當市場利率開始鬆動、走高之際，恐怕就沒有多少保戶還能堅守崗位，不會將儲蓄險提前解約，然後改買預定利率更高的保單。
再者，多數人都寧可相信自己比專家看得更清、更準，也更會賺錢。只不過從現實的角度來看，絕大多數很辛苦地做功課、看資料、自行下單投資的人，投資理財的結局卻不一定美滿。
正如同筆者一位朋友的心情故事，她說：「年輕的時候賠錢，會自己合理化，覺得自己是在繳學費，至少有學到。如今看來，如果那些擔驚受怕的時間拿來做其他事，應該會學到更多吧，我現在覺得時間拿來陪小孩比較有意義」。
最後，投資理財想要成功，個人「堅強的自制力」其實佔了非常重要的成份。因為這樣做，才能透過定期儲蓄的方式，以及複利的驚人效果，累積出所需的財富。
只不過，強迫儲蓄的方法也不只有一種，號稱可以「強迫儲蓄」的保險，恐怕也不是其中最「優」的一項。其中的重要關鍵，似乎並不在於「用哪一種強迫儲蓄」的工具，而應該是「自己有沒有思考清楚：持續儲蓄的目的為何」？
筆者認為，沒有找出問題的核心，就永遠不可能有「最適解答」的出現，這個觀念在投資理財的世界中一樣適用。也就是說，未經過深思熟慮，不知道各種投資理財工具與自己優、缺點的投資人，最後恐怕都很難避免「財來財去一場空」的結果。
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