長照保險 八問政府

然而，老幼病殘的長期照護，該有藍綠嗎？以下是關係到全台灣人民的，政府和人民都該問的長期照護關鍵八問：

一問此時推長照保險，是時候了嗎？

楊志良按照馬英九的競選承諾，原本去年底就要將「長照保險法」送立法院，明年六月開辦，但被健保爭議耽擱。

「不管明年還是後年開辦，都是錯誤的。」一手推動長照十年的台大社工系教授林萬億指出，全球主要採用保險的國家，德國做長期照護六十年才開辦保險，日本發展長照體系花了十年，還問題重重。「設施、人力、鑑定系統等，十年都不見得能夠就緒，」台灣長照十年才走了三年，問題還那麼多，馬政府就急著開辦保險。「這完全是政治思考。沒有服務系統，怎麼辦保險？譬如富邦、安泰，沒有自己的服務系統，怎麼鑑定？怎麼理賠？你不能跟人家收了保費，卻沒服務可以提供。」

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「邊做邊改啊，滾動式管理，這是楊志良的名言，他相信只要有保險，服務就會生出來，就像健保一樣。」文化大學社福系助理教授陳正芬說。

「如果沒有過去三、四十年的基礎醫療和公勞保的體系發展，健保能開辦嗎？」林萬億說，「而且很多偏遠地方到現在都還沒有醫院，他們一樣繳保費耶！更何況健保還問題重重。」

經建會去年五月所做的長照十年成效報告明確指出，長照服務使用人數與推估需求人數有明顯落差，服務供給、照顧服務員人力，皆嚴重欠缺。以日間照顧為例，二十五個縣市當中，只有十三縣市有開辦，家庭托顧更只有兩個，失智老人日間照顧只有六個縣市開辦。

深入研究台灣照護體系的學者直指，台灣社區照護平台，根本還「發育不良」。

二問社區長期照護網要做到什麼地步才算勉強可以？

「老人不是病人，更不是犯人。」一名學者指出，老人問題不是醫療問題，而是社會問題，需要鋪設的社會服務體系，至少必須具備以下四項：

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第一、足夠的設施。譬如老人療養機構到周邊配套，如送餐，老人在家的安全等設施，有些老人想部份時間在家，有些時間在機構，這就要發展短期有照顧人員可以接手的喘息服務。

第二、足夠的照護者。「護士、醫生人數好像夠，但那是醫療的部份。失能者要翻身，護士不會幫他翻身。」林萬億指出，「還有些獨居老人，家裏像垃圾堆，需要家事服務，護理人員不做這些。還有送餐，醫院根本不可能去送，這些人力哪裡來？」

以日本的經驗，推估需六、七十萬服務員，過去十年培養約一二○萬，離職率一半。台灣需要十二萬人，目前台灣三年才訓練三萬人，同樣以五○％離職率計算，十二萬人要花十五、二十年。事實上，台灣訓練出來的三萬人，只留住了三千人。

第三、鑑定系統。誰可得到什麼服務，需要鑑定，但這須要照護管理專員來做。日本辦了很多照護管理專員的證照和訓練，讓這些人去管理服務系統，但這要時間去建置。

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第四、新舊服務的整合。台灣許多中小型托老機構，要整合進長照系統，必須設立一套標準，要評鑑，要資訊公開，病歷要標準化。這都需要政府強力介入輔導提升。

三問為什麼要改成保險？

長照保險籌備推動小組成員之一，南華大學非營利事業管理系教授鄭文輝解釋，長照十年計劃到二○二○年能照顧的失能者大概只有四成，但台灣老化的速度太快，保險制專款專用，是穩定單一的財源。

對於這一點，林萬億批評，保費也是稅，是人頭稅，「稅是一年繳一次，保費是每個月繳，根本就是同一回事。」

四問多少人需要長照服務？會花多少錢？

根據政府推估，台灣長照費用到二○一一年中推估約需六二六億，約佔ＧＤＰ○．五％，應是整體經濟可負擔的範圍。

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但仔細看經建會的估計，卻發現政府低估。經建會估計到二○一一年，約有四四．九萬的失能人口，「光是身心障礙就有一百零七萬人，怎麼可能只有四十四萬？」殘障聯盟秘書長王幼玲提醒，經建會估的四十四萬不包括精神障礙、智障、自閉等心智功能障礙者。

五問錢怎麼來？誰該繳錢？

為了避免長照保險財務產生缺口，政府原則上決定仿德國採全民納保。依照衛生署的規劃，長照保險的財源籌措，九○％靠保費，一○％是使用者付費。保費由政府、僱主和全體國民三方分攤，分攤比例可能比照全民健保。

「但不是每個老人都有風險，只有五％的老人有失能風險。我從零歲繳到七十多歲，時間差這麼長，還只有五％的人用得到，我怎麼能接受？」林萬億指出，這也是多數福利國家不敢輕易推動長照保險的原因，「它不是一個平均風險分攤的概念，是多數人分攤少數人的風險。」

六問錢不夠怎麼辦？繳了錢，會不會得不到給付？

日本在兩千年開辦保險時，決定四十歲以上才納保。開辦這十年，日本老人增加三八％，但長照服務使用量卻暴增一八二％。「政府不敢向民眾收高保費，各種推估數字全都低估。加上供給創造需求，民眾繳了保費，就拚命的用。」林萬億指出，結果不是提高保費，便是縮減服務。日本過去十年來提高了近四○％的保費，同時刪除輕度老人的給付。

因為財務黑洞，日本幾年前想降低納保年齡，遭遇來自年輕人的大反彈，因為年輕人不願繳那麼長期，卻不一定用得到的保費。

七問現在聘有外籍看護的家庭不能使用長照服務，開辦保險以後呢？

陳正芬指出，政府說外勞是補充性人力，但有近十八萬人都在用外勞，用政府長照服務的約三萬人，「現在是稅收制，國家能決定要給哪些人服務，一旦變成保險，有繳費，你一定要給付，不能說我有請外勞，就把我排除在外，這樣權利義務不對等。」

勞委會主委王如玄指出，目前正在草擬的「家事服務法」如果通過，未來外勞每天工作八小時，其他時間要算加班費，「以現況來說外勞的確是主要人力，就要法制化。」

八問按馬總統政見，明年要開辦長照保險，實際上呢？

據了解，衛生署長楊志良去年底便已將長照保險法草案報到行政院，被閣揆吳敦義退了回去，要他專心處理當時吵得沸沸揚揚的二代健保。

半年沒開的行政院長照小組會議，最近又動了起來。但衛生署照護處處長鄧素文委婉指出，目前政府正努力在二○一二年前將分散在衛政、社政的照護服務、管理單位整合成為「衛生福利部」，同時還有「長照服務法」要先立法完成後，才能推長照保險。

據了解，預定明年底完成立法的「長照服務法」，目前還沒進入立法院，仍在行政院及衛生署之間來回修正討論中。

保守推估，最有可能開辦長照保期，是民國一○三年。