迎向全方位　財富管理新時代

從個人到家庭的財富管理，讓愛延續

高資產客戶的需求往往是從個人家庭到企業，考量到客戶與先生的年齡與未來規劃，中國信託銀行團隊也建議客戶以時間換取空間，及早展開贈與、逐步轉回海外資金，妥善做好資產配置；下個階段，中國信託銀行團隊將與客戶溝通有關資產保全、退休安養、保險金信託等方向，以及做好外資金匯回後的投資規劃，讓夫妻倆一生打拼的心血，得以照顧自己的老後與下一代，順利傳承。

「不管大環境如何變化，客戶的需求很純粹，我們以團隊之力，回歸財富管理的初衷，陪伴客戶在逆勢中走出新局。」張志斌副總笑說，在地誠懇經營，加上中國信託銀行總行專家團隊的全力支持，成就全方位的財富管理經典。

北二區
傾團隊之專業，解決資產減損　超越預期收益

全球疫病大流行促使人們重視健康，許多人開始定期健康檢查把關身體變化，同理可證，高資產客戶的財富也應有專家定期提供專業診斷，不讓突如其來的景氣或大環境變動重創受傷，造成資產減損，長期服務高資產客戶、提供全方位財富管理服務的中國信託銀行團隊，無疑是最佳的財富健診夥伴。

精準盤點，打造財富配置好體質

過去兩年雖因疫情造成全球經濟活動中斷，但股市交易反而十分熱絡，投資前景看好，然而二○二二年初爆發的俄烏戰爭卻一拖數月，後續更引發攸關全球的能源議題，加上美國為控制通膨而升息動作不斷，皆為投資帶來風險變數，不少投資人的資產減損輕則二至三成，重者高達五成。

「在這段期間，我們持續陪伴客戶，建議他調降曝險較高的股票部位，增加現金持有以降低風險。」中國信託銀行北二區區主管賴瑞雲副總分享團隊與一位身為企業主客戶的互動，「我們的建議後來順利幫助他避免了資產減損，讓他相當肯定，也願意將更多資產交託給我們守護。」中國信託銀行團隊也藉由一張防疫保單切入，透過保單健診及定期全資產盤點，協助客戶機動調整配置，一如透過健檢掌握體況，再尋求改善，讓客戶的財富配置也精準調控。

專業「會診」，多元選擇客製化財富最大效益

長期服務高資產客戶，中國信託銀行團隊發現稅賦成本是財富配置中易被忽略的關鍵，專家團隊應該像家醫科兼健診中心，為客戶量身規劃，以爭取最大效益。包括從二◯二二年起，每人每年贈與免稅額調高至新臺幣二百四十四萬元，只要妥善規劃即能無痛轉移資產、贈與下一代，賴瑞雲副總笑說：「財富管理沒有標準答案，某些特定情況下，超額贈與有時可能更有利。」

當然，陪伴這位中小企業主規劃退休與遺產繼承時，還有更複雜的考量，例如白手起家的公司該何去何從，是要讓子女接班，或結束公司？無論是讓子女成為快樂股東、延攬專業經理人打理公司，或媒合潛在買家，中國信託銀行團隊都能整合資源，針對高資產客戶個人與家庭的需求，提供客製化最適解決方案，時時刻刻超越預期，提供即時解決問題的卓越服務。

北三區
無懼景氣起伏、走過稅制衝擊　陪伴高資產客戶迎向未來

面對一連串的黑天鵝打擊全球經濟市場，造成許多投資的損失，身為協助高資產客戶理財的專業團隊，到底應有哪些策略與作為，才能在經濟前景一片低迷的情況下挽回信心，陪伴客戶迎向充滿挑戰的未來？

勇敢面對市場起伏，客戶需求為先

疫情與戰爭影響經濟、通膨加升息連帶股匯市不振，二○二二年以來，市場壞消息不斷，造成許多高資產客戶的投資部位大受影響，然而中國信託銀行北三區主管許庭毓副總卻看見第一線理財專員的韌性，他們以負責任的態度持續陪伴客戶走過低迷。

「面對當前投資環境不佳，我們陸續提出許多具體的建議，例如股票部位以定期定額方式逢低買進，或是運用海外債來彌補損失，首要之務是讓客戶的投資部位能保全並靜待市場下一波的反彈。」許庭毓副總提醒，最重要的是先體察客戶的需求，然後選對工具、因應趨勢，以正確的投資觀念布局未來、定時陪伴客戶檢視資產配置，就無須隨著市場與景氣起伏而擔憂不已。

以專業領軍，提供多元客觀的解決方案

有時客戶會有急需解決的財務問題，理財專員可細心引導客戶釐清自己的短中長期需求。例如因應CFC制度上路，許多高資產客戶都有海外所得資金匯回的需求，曾有位往來多年的客戶、本身就是上市櫃公司的股東，偶然的機緣下向第一線的專員詢問相關海外所得匯回的細節，才打開了後續合作的機會。許庭毓副總發現，「客戶雖然有合作多年會計師，但有時卻不好意思開口詢問有關稅務或討論資產配置的疑問，身為客觀中立第三方的我們，反而能適時給予協助。」從稅務的影響、財富傳承到二代接班都能提供客製化解方。

加上中國信託銀行向來專業領軍，無論保險、投資都有對應的專家團隊協助規劃，能為客戶量身打造全方位的服務。或可協助會同第三方機構就稅務或不動產進行諮詢，以及可善用數位工具即時掌握資訊、提高效率等，這些都是中國信託銀行團隊真正打動客戶心的服務要訣，值得學習。

北四區
從個人理財到資產傳承中小企業主最佳的金融合作夥伴

人生各階段有不同挑戰，早期許多到臺北打拼的遊子選擇落腳在新北，胼手胝足闖出一片天，他們的事業隨著時代變遷日益茁壯，也與時俱進地展開西進中國、投資東南亞的腳步，如今隨著全球供應鏈重組，這些創業家正思考著該如何讓資金回流，好為企業轉型與接班挹注新動能。

關注高資產客戶的稅務需求 協助資產配置

過去中小企業主基於投資需求或企業經營多角化，可能選擇將金流或盈餘挹注在海外地區，然而隨著資訊公開以及臺灣ＣＦＣ制度正式上路，稅效益將大受衝擊。「許多客戶常因為工作忙、加上對稅制的改變不熟悉，總是法規上路在即後，才意識到需要趕快調整。」中國信託銀行北四區主管陳玉鳳副總表示，幸好第一線的理財專員總是時時為客戶更新訊息，才意外發掘出高資產客戶的擔憂與需求。

面對稅法上路在即的挑戰，中國信託銀行團隊建議能以ＯＢＵ等多元理財工具協助高資產客戶將海外資金引流回臺，後續還因應高資產客戶的人生階段需求與責任不同，透過中國信託銀行理財健診系統量身打造「活留存」財富金三角，以全方位建議協助客戶完成妥善的資產配置。

整合內外部資源，專家團隊協助超前布局

累積長期服務中小企業主的經驗，陳玉鳳副總也觀察到許多客戶當前面臨的挑戰，「這些第一代的創業家們，過去積極布局海外市場，很多都是全球隱形冠軍。但近年來受到全球疫情影響，企業大多面臨到海外資金進退兩難的困境，於是回流臺灣投資、邁向智慧轉型以及思考接班傳承的超前布局等，也愈來愈迫切。」

身為中小企業主重要的夥伴，中國信託銀行團隊也責無旁貸地整合內外部資源，透過專家團隊之力協助客戶做全面盤點與超前布局，例如為解決回臺投資設廠需求，中國信託銀行團隊協助企業主將資金投入地方政府推動的工業區立體化方案；面對二代接班時的衝突，以貼心服務與專業協助溝通，從客觀第三方視角給予建議，中國信託銀行團隊獲得企業主與二代的認同，成為他們最信任的財富管理夥伴。

桃園區
傳富有道！培養二代卓越理財力　實現愛與財富的傳承

在世代傳承的過程，許多人都認同：「給他魚，不如教他釣魚。」對高資產客戶來說更是如此，他們一生努力累積的成果不只照顧了自己退休後的生活，還支持孩子成就精彩未來，在傳承有形的財富之外，更期待能將無形理財的思維與能力傳承給下一代。

景氣動盪時，隨時保持投資彈性

無論經濟環境與景氣如何變遷與動盪，高資產客戶的投資觀念與人生經驗值得借鏡與學習。近期隨著全球市場波動不停歇，許多高資產客戶的投資部位都受到衝擊，然而一位屆齡退休的企業主則是透過保本保息的商品及儲蓄保單等工具，成功轉嫁人生風險。

考慮到這位企業主正處於事業交棒的人生階段，中國信託銀行桃竹區主管陳韻涵協理提醒，面對當前高風險的環境，除了留意流動性風險與信用風險，在資產配置方面建議提高現金部位的持有，以保留彈性、降低風險並掌握未來機會。而觀察到疫情下多數客戶習慣使用數位工具理財需求提高，中國信託銀行也推出「資產配置引擎」，以目標導向的投資諮詢、圖像化介面、數據化分析，結合理財專員遠端諮詢及「理財一點通」快捷下單，隨時幫助客戶掌握投資先機。

陪伴二代傳承財富也傳承理財力

此外，中國信託銀行團隊也以一站式的服務，陪伴高資產客戶進行五部曲來盤點資產配置，包括確認短中長期需求、進行策略討論、選擇對的工具、確認稅務並定期檢視；其中最重要的是活留存的觀念建立，除了「活」用規劃來分散風險、提高保障，還要「留」下價值為未來預留稅源，以及「存」控有道，透過多元理財工具，持續累積人生財富。

透過專業團隊的協助，不只提供客戶全方位的理財規劃、逐步完成傳承與接班規劃，更持續陪伴二代建立良好的理財觀念與培養理財力，學習觀察多變的市場，同時透過多元穩健的理財工具，彈性靈活的規劃自己的未來，真正實現傳富有道，讓有形與無形的愛及財富能長長久久綿延傳承。

新竹區
疫情催化科技創新！零接觸理財解決時空限制的一站式服務

隨著金融市場波動劇烈，凸顯退休理財定期定額策略的重要性，疫情升溫也改變了金融圈生態，中國信託銀行積極朝向線上整合的數位金融服務前進，以「零接觸理財」服務，打動客戶的心。

結合數位工具，打造一站式服務

在竹科擔任工程師的黃先生，有感這三年疫情讓工作狀況不穩定，警覺需要提早累積退休金流需求，並加強家庭理財及保單的規劃，但因家有幼兒，實在不便親自到分行諮詢，因而選擇與數位金融服務已相當成熟的中國信託銀行合作，運用數位模組，再透過視訊溝通及線上投保等，完成無接觸理財服務。中國信託銀行新竹區呂怡璠協理指出，「中國信託數位化很早，積極推廣線上一站式服務，讓疫情期間也能順利服務客戶。」

過程中，中國信託銀行團隊利用保單健診、全方位的理財健診系統，以及資產配置引擎系統等數位工具，讓客戶了解目前已擁有的項目是否足夠；接著，關於累積退休金流規劃，則是先透過電話與客戶諮詢討論。依照黃先生現年四十五歲，預計於六十歲退休的十五年期間，可以運用的投資理財工具給予預備金建議，提供十五年內可能達到的收益狀況作分析，以滿足理財需求。在整體資產配置上，則運用股票、基金、債券、ＥＴＦ等投資標的規劃組合，產生對照投組及建議投組資產配置規劃書讓客戶了解過去的績效走勢、波動度、最佳或差報酬率等，並評估年度報酬落點，更統計每月能產生的金流數字報表，提供全面的理財服務。

專家團隊共營，規劃全方位理財服務

呂怡璠協理表示，理財一點通的下單服務也會隨市場波動產出對專屬客戶有幫助的市場報告。目前已收集了二十六類市場資訊，只需綁定LINE BC即可體驗服務。而當客戶資產持續累積、生涯目標變得更多重時，中國信託銀行也提供專家團隊服務，協助盤點個人或企業戶全資產檢視，以共營規劃取代需求轉介。

隨著疫情日漸趨緩，更以面對面具溫度的溝通，傳遞熱誠服務的心，特別的是，中國信託銀行製作《個人理財稅務大知識》及《企業財富大知識》寶典，協助客戶達到最適切的理財服務規劃。

臺中區
完美人機協作控管風險　打造年輕二代交流平臺

數位技術日新月異，連天氣變化預測與地震預報都已非難事，然而當股市因大環境或個別因素突然發生風險時，如何妥善運用數位工具、搭配專業團隊提供判斷，落實提出警示，協助高資產客戶精準控管風險，成為當前挑戰。

精確判讀風險比重，專團理專客製對策

世界很大，但彼此間卻緊密相關，特別是高資產客戶的財富配置更是如此。俄國與烏克蘭是國人較陌生的遙遠國度，一場戰事竟牽動歐洲能源供給需求告急，導致物價持續水漲船高，此時該如何判斷全球性投資項目內涉及高風險地區比重與後續影響？中國信託銀行除了透過系統判讀風險地區外，更盤點客戶全資產，提出財富配置受特定風險影響的客戶名單，持續提供關懷。

中國信託銀行臺中區主管張志豐副總就分享，曾有一位客戶的財富配置裡有結構性債券、基金、保單與美股等，其中美股占比高達七成，正是最需要關懷的名單之一。為此，中國信託銀行團隊除了先後以簡訊、通訊軟體，及理專拜會來知會客戶市場波動訊息外，再由中國信託銀行專業團隊協助檢視持股公司體質，盤點提出客製化解決方案，協助客戶將持股比例調降至五成，將二成資金轉入利差性商品，以滴水不漏的人機協作服務，協助客戶保有穩定金流，同時持續讓投資穩健增值。

財富管理與傳承，就從學會理財開始

由於這位客戶已婚育有子女，目前雖尚未考慮財富傳承，但中國信託銀行團隊站在全方位守護客戶資產的立場，團隊邀請她帶孩子參加理財投資講座，「從知識面入手，循序漸進，畢竟財富傳承需要時間，及健全理財認知。」張志豐副總笑說，由於臺中地區客戶不乏精密機具、水五金等中小企業主及重劃區地主，這些白手起家的客戶能傳授子女創業心法與自身專業，卻未必充分了解資產活化的效益及作法。

而中國信託銀行團隊能以專業中立第三者角色，為客戶提供財富或企業傳承溝通及教育等多重功能。張志豐副總就曾為重劃區地主與中小企業主第二代開設銀行授信融資實務課程，教年輕人與銀行打交道，備受好評。以中國信託銀行為平臺，加上專業團隊協助，二代年輕人樂於彼此分享，找出各自產業核心價值，讓未來的家族財富傳承與接班更加充滿希望。

臺南區
以全方位視角及多元理財工具　實現富過三代的傳承心法

許多高資產客戶的財富管理與傳承牽一髮動全身，從個人、家族到企業，需要全面盤點需求、進而提出解決方案。然而人始終是財富管理的核心，中國信託銀行持續關注客戶的需求，提供與時俱進、無斷點、全方位的服務，因此成為高資產客戶與中小企業主的首選合作夥伴。

發掘財富管理需求，陪伴客戶代代相傳

以靈活應變聞名的臺灣企業，在全球市場擁有一席之地，許多企業早已交棒二代與三代，持續以創新迎向變遷與未來。然而在事業與財富傳承的過程中，往往存在許多挑戰，中國信託銀行「臻富家」專屬的財富管理服務，除了協助資產配置、企業經營，更重視家族傳承，期望陪伴高資產客戶與企業主代代相傳。

一位身為家族企業重要掌舵人的企業主，日前因為長輩去世後的遺產分配問題開始對資產配置有了不同的想法。雖然家族成員共同努力下打拼出如今的事業版圖，但彼此間卻存在錯綜複雜的繼承關係與股權問題，為了不讓下一代有所困擾，企業主決心重新檢視資產配置。中國信託銀行臺南區主管李慧祈副總分享：「由於我們陪伴與服務這位客戶多年，對客戶的需求保持高度的敏感，於是很快就召集專家團隊展開討論。」

專業團隊建立信任，讓客戶安心交託

有鑑於企業主先前面臨龐大的遺產分配問題，中國信託銀行團隊首先協助盤點資產現況，建議提高預留稅源；其次考慮到企業者的子女還是單身，未來有許多未知的人生規劃，可以透過信託等工具將財富穩健且海外股權的處分，也提出對應策略。李慧祈副總說：「不只是全面思考客戶的資產配置，我們還要幫客戶爭取時間價值，放大財富效益。」包括財富傳承的過程中不易變現的資產都要考慮，並預先進行多元配置。

中國信託銀行專家團隊在過程中提供了超越傳統銀行金流以外、無斷點且全方位的服務，很快就贏得了客戶的信任，願將財富與資產管理交託，成為高資產客戶與中小企業主的首選合作夥伴。

高雄區
信任交託，為客戶的需求與人生責任　提供全方位解決方案

白手起家創業打拼，許多創業家父母選擇將子女送往海外求學，許多帶洋女婿或洋媳婦回國者大有人在，但隨著異國婚姻而來的外國法律及稅制規定，為財富配置投出一記變化球，善用信託機制及早規劃，不失為降低日後資產減損風險的聰明作法。

後發先至，成為傳承最佳溝通橋樑

事實上，過去一年來中國信託銀行高雄區協助客戶進行傳承規劃的案例大幅成長，其中信託更是深受高資產客戶青睞，許多客戶在專業團隊的陪伴下重新認識財富管理全貌。「在高雄的中小企業，對銀行服務的認知以融資借貸為主，認為購買幾份保單或金融商品就是財富管理，低調、家族化是他們共同的特色。」中國信託銀行高雄區主管林晉伊副總表示。

然而這群企業主受到西方教育薰陶的二代，想法卻截然不同，二代們熟悉數位工具，習慣先做功課，將銀行視作個人投資平台，和銀行的往來及互動大不同。林晉伊副總指出，面對這群客戶，中國信託銀行專家團隊不走單打獨鬥，而是著重在整體規劃，提出依據客戶需求痛點量身打造的全方位解決方案。例如面對父親退而不休，下又有幼小子女的二代夾心族客戶，中國信託銀行團隊適時扮演好溝通橋樑，先依照二代客戶的需求規劃信託，漸次盤點全資產，並與長輩持續溝通，提供協助繼承等更多元的服務。

解決資產問題，讓財富隨傳承茁壯

傳承規劃的目的是希望財富傳承超過三代，一代存量，二代重在使用與配置，盤點後更要了解不同工具定位以及財富配置結構，才能發揮最大效益，同時達成財富管理的中長期目標。例如從事五金行業的客戶希望子女接手公司後，股權能留在家族內，中國信託銀行團隊協助以資產工具作為指定繳稅及指定交換股權等功能，日後即便子女各自嫁娶，也能確保股權不外流。

值得一提的還有，過去許多中小企業草創時在農地設廠，中國信託銀行團隊協同第三方機構協助客戶針對不動產傳承相關規定，給予專業協助，以解決客戶需求為出發，中國信託銀行期望客戶資產傳承能隨世代與時茁壯。

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