據統計，臺灣有九八%以上的公司屬於中小企業，其中大部分的企業主胼手胝足創業迄今數十餘年，過去的努力不僅讓公司在全球市場占有一席之地，如今他們也正面臨企業轉型與傳承接班的考驗，如何讓家業與財富一代傳一代，成為當前最大的挑戰。
發掘新需求、新挑戰，協助兩代充分溝通
「我們觀察到許多企業主對外面對的是新技術、新科技不斷推陳出新、競爭與商業模式不斷改變，對企業內部則面臨接班傳承的考驗。」中國信託銀行分享觀察，根據「二○二二臺灣高資產客群財富報告」發現，有三五%的受訪企業主已經意識到傳承的重要，並著手進行，而進一步探討他們對財富傳承的想法，發現半數受訪者最關注的是保障子女的生活水平與兼顧他們的人生規劃，顯見愈來愈多創一代願意放手讓子女選擇不同的路。
陪伴中小企業主規劃退休與傳承，有更多複雜的考量，例如一手建立的公司該讓子女接班、還是延攬專業經理人打理？家族成員與子女間的持股、現金的分配是否公平等，這些問題都需要一一梳理，中國信託銀行個金執行長楊淑惠更指出，「成功的傳承必須建立在良好的制度上，因此傳承計畫的啟動愈早愈好，無論是接班計畫的制定與實施、接班人的意願、經營理念與價值觀差異等，這些都需要時間來溝通與磨合。」
陪伴許多企業主走過傳承之路，中國信託銀行看見兩代間的差異，加上許多法令稅制隨著時空背景不同而變遷，也讓接班與財富傳承的計畫頻添變數。中國信託銀行從客戶需求出發，提供企業主及高資產客戶專業諮詢，針對個人與家庭的需求提供客製化解決方案，並以公開透明且良性的互動溝通模式，協助他們善用傳承工具，及早展開傳承布局。
從傳家到傳富，以專業提供客製化解決方案
觀察許多企業在二代接班的過程，往往經歷許多磨合與陣痛，楊淑惠執行長說：「許多創一代過去以人治精神來治理公司，培養出具有革命情感的老臣，但二代接班後面對新時代與新科技的挑戰，為解決科技轉型與人力斷層等問題，導入更多新制度、新作法，往往造成衝突。」正因為「二代接班」與「制度改革」都會帶來動盪，所以若同時進行對接班人的壓力甚鉅，若能在正式交班前幾年就即早建立共識、推動改革，將會讓接班更加順利。
除了一代與二代間的家業傳承問題有待解決，中國信託銀行也發現許多企業主在稅務規劃與企業投資上還有許多隱性的需求。例如，企業在海外的投資，會有企業盈餘是否分配以及轉投資的問題，當CFC制度上路後，海外資金如何回流也有待解決；還有中美對立與地緣政治影響持續下，該如何靈活避險也充滿挑戰。中國信託銀行認為，「最好的方式是透過經驗豐富且具備國際金融專業的第三方銀行來提供諮詢與服務。」
擁有超過五十餘年專業經驗的中國信託銀行，以多元服務提供全方位財富管理服務，能協助以股權控管信託，運用自益及他益信託架構，幫助企業主達到照顧二代股權並穩定經營權的目的，還能整合金控資源由專家團隊提供相關投資信託等專業理財諮詢，協助客戶打造全方位資產配置方案與解決傳承問題。
守護高資產客戶的財富，也守護創業家畢生打拼的心血，中國信託銀行透過專家團隊協助、提供單一服務窗口，與客戶共同探討人生各階段需求、風險承受度及投資目標，結合對未來投資市場的看法，提出客製化的投資方案；在家族傳承方面，也協助考量家庭核心資產及傳承的時間點，配合多元的保險與信託工具，陪伴客戶創造財富永續與家業長青。
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