綜觀二○二三年，影響金融市場不確定性的三個關鍵字莫過於通膨、經濟衰退與中國因素，尤其通膨是影響美國聯準會升息與否的關鍵。自從美國聯準會從二○二二年十二月開始釋出放緩升息步伐的訊號，讓歷經股災式風暴後的臺灣股市，終於可望進入調養生息階段，但經濟放緩加上國際局勢仍有變數下，今年的經濟展望市場行情震盪難免。
多元布局分散風險，保留彈性掌握新機會
二○二二年可說是股債市場同跌，讓許多高資產客戶的投資部位遭遇近年來最大的挫敗。面對當前高風險環境，財富管理應有新思維，中國信託銀行財富管理產品處謝宗權副總表示，在高利率與高波動環境下，大家最關注的莫過於流動性風險與信用風險，唯有慎選長期趨勢明確的投資標的，才能避免資產在波動中受損害。
他也特別建議高資產客戶，應採取多元布局的策略、分散風險，例如透過結構型商品、REITs（不動產投資信託）、避險基金等多元工具，建構財富韌性，謝宗權處長說：「最重要的是資產配置上一定要預留彈性，增加持有現金的部位，才能確保有足夠的資源能掌握更多的投資機會。」
在股市方面，由於二○二三年全球各國GDP（Gross Domestic Product 國內生產毛額）皆出現下滑、企業獲利衰退、國際資金持續緊縮的狀況，但幸好通膨與升息因素也將持續放緩，國內多家法人與專家不約而同地指出，二○二三年臺股將呈現上下震盪盤整的格局，關鍵影響為二○二四年元月的總統大選，選舉行情在下半年發酵後，有望推升臺股轉折。
然而各界一致看好的產業莫過於半導體，包括半導體先進製程、晶圓代工、IC設計、設備與材料、記憶體等；此外，伺服器供應鏈廠商受到英特爾與AMD將推出新平台帶動升級，加上雲端產業蓬勃發展、元宇宙發展變化影響，產業前景可期。值得一提的還有電動車與綠能產業，除了美國第三季通過總額四千三百億美元的「降低通膨法」推升電動車的快速發展，全球各國在公布淨零路徑後，對綠色能源的需求更加急迫，讓相關產業能不受景氣波動影響，逆勢成長。
擁抱疫後創新，活留存讓人生無後顧之憂
疫情流行雖然衝擊全球經濟表現，但在科技加持下，許多因應防疫而生的創新服務也持續發生，中國信託銀行調查發現有近七成的高資產客戶傾向使用數位平臺來完成金融交易。謝宗權處長指出，「由於許多高資產客戶，同時身兼企業主或高階主管身分，為了滿足他們的需求，我們持續優化本來就已經相當完備的金融服務，連財富管理都能在線上完成。」
例如去年推出的「中信行動e-Cash」APP服務，就是為了提供企業主方便管理對帳、隨時隨地授權放行、一目瞭然待處理放行清單等服務，為企業老闆打造個人與企業雙向查詢及互轉專屬服務。此外，透過資產配置引擎，客戶可以在線上展開投資諮詢，藉由圖像化的介面、數據化的量化回測分析，加上理財專員遠端視訊諮詢服務，透過「理財一點通」快捷下單功能，就能隨時因應市場變化即時調整資產配置，線上理財最輕鬆。
長期陪伴高資產客戶、看見他們在人生各階段所面臨的不同挑戰，中國信託銀行也特別建議客戶將資產分為「活、留、存」三大部分做更完整的檢視。「活」是檢視個人與家庭生活的需求，例如運用資產或投資的目的，是為了打造無後顧之憂的醫療保障與退休生活，因此需要穩健的布局與策略，以避險為主；「留」指得是個人對家庭的責任，包括這些資產是要用來照顧家人，或是滿足未來的財富傳承，思維必須更全面；「存」則是像因應中短期需要而存下一桶金，例如子女教育金的準備、購物置產、出國旅遊基金等，希望能讓自己和家人擁有更好的生活品質，因此需要以更加積極審慎的態度，面對未來風險。
身為國內財富管理銀行龍頭，中國信託銀行在變局中仍堅持以彈性多元、創新靈活陪伴客戶創造財富、保值財富，既而傳承財富，一起擁抱更美好的未來。
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