沒看過當沖賺大錢！理財專家夏韻芬：先分好3類錢、掌握1法則

「有錢人當然另當別論，但如果兌換日幣不是為了投資，而是為了花掉，那匯率再低也沒有投資效益可言，」夏韻芬提醒，小資族想理財，第一步就是資金配置，必須想辦法擠出多餘的錢進行投資。

從3,000元到1萬，小孩16歲累積400萬身價

以她自身為例，夏韻芬自小孩年幼就幫他們投資基金，金額從每個月3,000元、5,000元逐步提高到1萬元。直到小孩16歲時，夏韻芬赫然驚覺他們的身價已高達400多萬。「我嚇一跳，他們的現金怎麼比我還多？」

這是如何做到的？夏韻芬總結了3個因素：

只進不出、長期投入且增加投入金額。

她建議，新手可以將薪水分為3類，分別是每個月基本開銷的「救命錢」，不能挪作他用；以及市場大好時用來投入的短期「投機錢」，例如前兩年量化寬鬆政策，被形容是「天上正在撒錢」，當市場資金正旺的時候，就是應該掌握到的投機行情；而最後一筆就是長期投入的「投資錢」。

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「如果是住在家裡，理想狀況是擠出薪水的30%當作投資錢。」

夏韻芬強調，投資錢只能進、不能出，金額要隨著收入增加慢慢提高，並且謹記遵守紀律與長期累積，自然能逐漸看到成果。

至於投資錢要放多久才能產生多少收益？她也給出了投資的關鍵密碼—「72法則」。

謹記「72法則」，計算本金翻倍需要幾年

什麼是72法則？「用72除以你的報酬率，就等於本金翻1倍的時間。假設我的投資報酬率是10%，那就是72除以10，7.2年後本金就能翻倍，」她提到，透過72法則，投資人能很清楚知道需要花費的時間以及目標，從而有紀律的投入資金，進行持續性的投資。

夏韻芬自嘲，很多人聽到都覺得不能接受，覺得這也太久了吧，但事實是能有5、6%就算是很不錯的投資績效，重點是如何拉長戰線，以時間換取空間。

「時間是站在你這邊的，不要想著一夕致富，那些都是騙你的。」

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夏韻芬提到，市面上投資工具很多，投資人可以根據自身個性決定：性格較為積極的可以挑選一檔台股投資，較為保守的可以選擇ETF或是綜合性基金。但不論挑選哪種投資工具，都勢必要靠自己做足功課。

夏韻芬強調，投資就如同「跟錢談戀愛」，最忌諱就是人云亦云，跟著人多的地方走。當市場最熱、民眾最瘋狂的時候，高點與風險也同時常伴左右。尤其剛開始投資的新手，更容易放大自己的幸運，進而投入高風險又無紀律的投資陷阱。

少年股神的誘惑，夏韻芬：沒看過當沖賺大錢

自從2020年起股市一片大好時，許多資金不足的年輕人喜於藉由當沖交易做「無本投資」，新聞報章上更充斥著靠當沖一夜致富的傳說，然而事實真是如此嗎？

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根據證交所統計，2020年及2021年股市當沖客共為股市創造54兆元的交易量，當沖日均交易戶數由2019年的4.37萬戶，來到2021年7月的21萬戶，整整多出5倍之多，開戶數也從200萬戶增加到359萬戶之多。然而扣除證交稅及券商手續費，這兩年來當沖戶卻虧損了630.67億元，不少人更因繳不出錢而違約交割，徹底失去信用。

「從我做新聞採訪到現在，認識那麼多營業員跟大中小戶，從來沒有看過當沖賺大錢的，」夏韻芬提醒，當新手連投資都不熟悉時，千萬不要被少年股神的故事所迷惑，而去挑戰更高難度的操作。

「你可以很喜歡看賽車，但千萬別去參加賽車比賽，否則只會撞到屍骨無存，因為你沒那麼厲害。」

夏韻芬認為，2022年無疑是個震撼教育，因為整體投資市場變得悲觀，難度也隨之提高。但她分析，所有人都不看好的時候反而是最好的時機，投資新手應該趁這段時間好好做足功課，在選好標的後可以分批小量進場。

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「但永遠記得千萬不要All in，我們不是在賭博。」謹守紀律、長期投資、不要害怕一時的虧損，跟著市場一同成長，是夏韻芬給所有投資人戰勝通膨的總結。

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小資族投資理財必知的3大心法：

1. 想投資得先會理財，第一步是每個月擠出額外資金投入。
2. 投資需要紀律及等待，記得時間永遠站在你這邊。
3. 當沖賺不了大錢，別被少年股神的故事迷惑，過度放大自己的「幸運值」。

（本文轉載自Cheers雜誌）