這個問題不好回答，但其實也沒那麼難，只要列出你「前三需求」就容易多了。世上沒有完美的答案。如果沒有想清楚自己的需求，還有需求之間的優先次序，這個問題你永遠沒有答案。
新屋（包括新成屋和預售屋）和中古屋各有優缺點，地點也是個大問題。我看過不少人在網路上問這個問題，公說公有理，婆說婆有理，其實每個人的需求都不一樣。資金不同、上班地點不同，誰又能替誰回答問題呢？如果你很明白自己的需求與資金是否相符，答案往往就很清楚。
那到底有哪些細節可以比較的呢？以下是我列出來，在購屋前需要考量的重點：
1. 安全
九二一地震之後蓋的房子，政府已針對建築耐震係數做出規範。超過三十年的房子，在安全上會少了一些保障。 不過，年紀愈大的房子當然愈便宜。
坦白說，保障不等於保證。這樣說吧，好的建商不管有沒有法令規範，施工安全性都有一定水平，就是工法謹嚴。相反的如果是不好的建商，就算有政府法規加持，恐怕要為它畫一個問號。奇妙的是某些建商不管蓋在哪裡，漏水都很嚴重。因為他們的策略是蓋「當區最具CP值的房子」呀，太重視成本控制，就不注重施工品質和建材好壞了。所以不要有「新成屋比較安全」這樣先入為主的既定印象。
我不想在此得罪人，你可以自行Google「不能買的建商」排行榜，把各個排行榜比較一下，會發現其實大家意見挺一致的：就是那幾家呀！當然，如果你要買「模範生」建商的房子，肯定是同一地區中比較貴的。好處是這個「比較貴」也會讓你在賣出它的時候得到好處。
2. 公設
公設就是公共設施，「公設比」指的是所有權狀中不屬於你實際使用坪數部分的比值。公設比愈高，你實際使用的坪數就愈低。
很多新房子主打漂亮的公設，像是圖書館、健身房、游泳池，這些都是公設的一部分。相反地，老公寓沒有這些花俏的公設，功能性單純，因此一樣的坪數，中古屋內部要比新成屋大得多。如果以使用面積來算，新屋與中古屋的價格差多少呢？就我的經驗來看，同一地區新成屋與一間四十年的老屋相比，每坪大概貴2.5 倍。
公設好，請朋友來參觀超氣派。但有些公設可能變得勞民傷財又讓你生氣。除非你熱愛游泳，否則游泳池最好蓋在運動中心或朋友家就好，不要放在自己家。管理一個游泳池很貴，成本很高，難怪臺灣游泳池被選為嫌惡公設。當然我們也不能一竿子打翻一船人，我看到許多豪宅的泳池都管理得很好。一切都有「對價」的代價。
3. 裝潢
前已提及，新成屋裝潢費會省下很多，如果你不挑剔。我以前曾購買新成屋，只要買高雅的傢俱，把牆壁漆一漆就很漂亮了。
中古屋只要超過二十年，電路通常要全換，漏水或滲水問題很難根治，過個幾年就會故態復萌。
綜合來說，新成屋每個單位的房價較高，但是扣除掉個人風格的「客製化」之外，不太需要額外裝潢。而中古屋雖然公設比低，每坪房價也低得多，但是在裝潢過程需要投下比較多的時間，更多的錢，後續不確定性的變動成本也的確比較高。
中古屋的裝潢費多少才合理？我希望不要無限上綱，房價的2成應該是天花板，這才是理性理財吧。
4. 貸款
如果信用沒有太大的問題，中古屋的貸款條件大概貸到總價的6到7成，也就是自備款至少3成。若是首購的話，因為貸款銀行對房子的估值往往低於你的買價，與新成屋相比會多出2 成，如果是1,000萬元的房子那就是400萬元。對於頭期款是只靠自己努力存來的首購族來說，並不是輕鬆的負擔。臺灣家庭平均薪資約5到6萬元，每多100萬元就等於一家人不吃不喝二十個月，想來實在傷神。
舉例來說，買1,000萬元的房子，房貸利率1.6%來計算，如果是貸款8 成（我申請只還利息不還本金的「本金到期一次還款」），之後每個月利息還款約10,666元，如果是貸款7成，那每月還款金額則是9,333元左右，攤下來差不多。如果房屋總價愈高，差異也會愈大。以我個人意見來說，如果利息還低於每年CPI（消費者物價指數）增幅，我的選擇是先不還本金，寧願把它拿去買ETF，這是比較實際而且合理的理財方式。
雖然之後可能還會升息，升息也不可能無限上綱。但是如果超過了2.6%，那為了安全起見，還是按月把本金和利息一起還了吧！
5. 家人
如果你年紀大了些或跟長輩同住，換房的時候可能就會需要考量電梯甚至是無障礙設備。除了電梯，有社區管理員或保全幫忙收外送、趕垃圾車與收包裹信件，這對於年紀比較大的人來說是相當方便的。
不過「有一好，無兩好」，電梯住宅管理費肯定高，對長輩而言扣除掉追垃圾車這種比較費力的狀況，生活變得太方便也就少了一些考驗。畢竟現代人少運動，長輩雖然抱怨爬樓梯麻煩，卻也可能是他們唯一的運動。多走幾步路，也不是一件壞事。這部分就要靠你跟家人之間的溝通了。
我婆婆本來住在公寓四樓，年紀大了以後因為「深感不便」搬到了一樓。雖然不用再爬樓梯了，但也缺少了運動機會，肌力因而在一年內銳減；是福是禍實在難以論定。
6. 鄰居
因為惡鄰而痛苦不堪的人很多，之前我曾經有個工作室在臺北忠孝東路三段附近的小巷內，地點很方便，但我賣掉它後備感輕鬆。因為隔壁人家有個精神有問題的兒子已屆中年，偶爾會拿著亮晃晃的菜刀打著赤膊，在巷子裡晃來晃去。被他砍到，他肯定可以因為精神狀況而免除刑罰，所以連員警都拿他沒轍。
硬體上的問題，還可以找專家來修理，但是人若出了問題，可能曠日廢時也無法修復。不管你買中古屋或新屋，其實都不保證你不會遇到惡鄰居。不過中古屋或老社區的好處，就是你有機會打聽鄰居的狀況。千金買鄰，此話誠為真理。
（本文摘自時報出版《人生實用商學院：富有是一種選擇》）
