「一個理性安靜、一個熱情愛動，兄妹倆個性從小很不一樣。無論他們未來想怎麼發展，我都願意支持。」說起兩個孩子，王先生的爸爸經全是陪伴成長的記憶，和孩子一起出遊、一起下廚，點點滴滴都是欣慰。對於教育，「培養好品格」是王先生和太太的最大共識，同時順從孩子的天賦，鼓勵適性發展。面對未來的挑戰，王先生有期許孩子有更開闊的視野，有機會出國留學，鍛鍊和世界交朋友的能力與勇氣。
一家四口的王家是雙薪家庭，王先生在零售業擔任主管，太太則是大學行政人員，育有1子1女，兒子10歲、女兒7歲，住在新莊的自宅，經濟小康。預想孩子在大學畢業後能順利出國，王先生夫婦想現在就開始準備教育基金200萬。如何在保持生活品質、扣除基本開銷，又能穩穩的投資來累積教育基金？
先設定教育基金目標，再做家庭資金分配
有了財富目標，王先生可以分析目前的經濟結構，做最佳資金調配。王家的雙薪月收入約15萬，先將薪資先做好分配，滿足眼下的家庭生活需求，又能同時規劃長遠投資目標金額。
首先，王先生可以先檢視薪資/資金的分配比例。像是「家庭必要開銷」，包括新莊自宅的房貸、水電瓦斯、保費等每月固定支出，必須先扣除；其二是「投資理財」，已經進行中的基金定期定額、股票等；其三則是「準備金」與家庭娛樂，像是醫療預備、房屋維修預備、婚喪喜慶禮金等。如何保有聚餐、旅行的基本餘裕，又能挪出教育基金的每月定額投資，正是目標型理財的關鍵。王先生可先運用智能投資試算每個月須要投入多少資金，再調整生活支出比例，同時可以此長期穩健投資為主力，再重新分配資金到其他已進行的投資項目。如此一來，要達到期待目標金額為200萬的孩子教育基金，時間以15年（孩子大學畢業後），其投資進程與達成率將更為明確。
或許有人疑惑，對已有2項以上投資的王先生而言，為什麼還需要其他配置？關鍵原因就是「多元資產配置」與「降低投資風險」。以王先生來說，不再只有投資於股票、基金，而是將投資分散到更多種類的資產上，讓資產更加多樣化，進一步減少單一市場的意外衝擊。對投資者來說，智能投資可以與現有的股票與基金互補，將獲得的報酬投入較低風險的智能投資，以20%的智能投資穩住80%的市場波動，極大化投資策略與資產配置帶來的效益。國泰智能投資裡的「目標式投資」、「策略式投資」利用每個月定期定額的方式，規劃自己的投資目標，由背後專業團隊監控你的投資組合。王先生可藉由相對穩健的智能投資，在設定的期間內達成200萬目標，而股票與基金則變成額外的獲利。
24小時偵測再平衡，穩固投資力抗市場波動
而許多雙薪家庭都和王先生一樣，在工作與家庭之間「蠟燭兩頭燒」，遇上疫情衝擊全球經濟，直接影響生活與經濟，實在沒有多餘的心力再關照投資市場的波動與走勢。王先生在養家育兒的過程，也越來越能感受到通膨帶來的生活成本提高，日常開銷變大，預備金更是面對突發變動的必備。因應瞬息萬變的時局，王先生選擇國泰智能投資，其24小時偵測投資、再平衡機制的主動通知，讓王先生不用盯盤、省下投資心力，同時能一鍵進行標的汰弱換強，迴避風險，維持投資組合最適配置，用穩固的投資組合對抗市場波動。
總結來說，國泰智能投資將使王先生的教育基金目標穩健達成，而且產品本身就已經做好分散風險了！不僅有大數據為基礎計算投資目標，以目標資金的需求時間自由設定5年、10年、15年的投資期間，且每個月可最低以5000元買進一籃子的海外商品，與台股互補做最佳布局，穩健創造財富累積，成為父親守護給孩子未來夢想的神隊友。
（本文由國泰世華銀行贊助）
