發展財富管理十餘年，領先業界推出私人理財服務
早在二○○五年，中國信託銀行就是國內首波獲准辦理財富管理業務的銀行，中國信託銀行私人理財經營處處長楊子宏表示，中國信託銀行在服務高資產客戶布局非常地早，二○一三 年針對與本行往來資產達新臺幣三千萬元以上客戶提供「傳富家」會員及「家庭整合理財」會員服務、二○一八年針對往來資產達新臺幣一．五億元以上客戶，提供「臻富家」會員服務；並成立私人理財專責單位，統籌整合資源，打造高資產客戶差異化與客製化服務模式、二○二○年底更進一步獲准首批開辦「財富管理二．○」業務，持續精進高資產客戶服務。
家族財富治理服務 為家族企業未雨綢繆
「在近年全球政經局勢動盪、稅法更迭影響下，企業掌門人面臨二代接班與企業轉型升級等多重挑戰，加速企業主開始思考如何在傳承接班過程中，同時帶動企業轉型升級。」楊子宏指出，家族企業由「家族」與「企業」組成，如何取捨與平衡家族企業各角色的想法，是達成家族企業永續經營必須思考的一環；尤其家族企業傳承接班，不僅是財富移轉，更涉及家族企業股權、境內外資產、不動產，甚至到家族價值理念的傳承，牽涉層面廣而複雜，往往需要第三方公正專業人士與機構給予全面規劃與建議。
為協助臺灣家族企業達成家業永續、基業長青目標，中國信託銀行臻富家私人理財於二○二○年推出「家族財富治理」服務，結合金控集團資源，整合各領域專家團隊，並串聯外部專業機構，由家族成員、家族企業到家族財富，架構實質財富的「資產管理」及精神財富的「家族治理」兩大服務體系，提供更周全完善的規劃。
透過專業機構及具法律效力之工具，規範家族投資組合、家族企業股權管理及財富分配方式，協助客戶進行家族財富傳承與治理，服務涵蓋全球資產配置、財富傳承與保全、家族治理與股權規劃、企業接班與經營及慈善事業管理。「服務推出至今，我們已協助數十組客戶啟動家族財富傳承規劃與討論，並適時引進中國信託銀行內外部資源及第三方專業意見，為家族企業進行全盤檢視。」楊子宏進一步指出。
五大步驟引領家族企業由五大面向著手布局
正因高資產客戶的傳承接班牽涉層面廣泛且複雜，私人理財專業團隊透過五大步驟，與客戶共同討論擬定家族資產分配與傳承之短、中、長期計畫，提供可能方案之專業諮詢，進行整體效益評估，落於執行並定期檢視與修正。這其中涉及財富及股權的梳理、企業永續經營考量，透過預先列出未來必須解決的問題，以第三方客觀公正的角度進行溝通協調。
然而每個客戶家族組成、企業經營方針等也不盡相同，均需量身打造解決方案。擬定方案之前，私人理財專業團隊建議由五大構面思考：首先是家族財富管理，包含如何管理家族與企業財富，並建立家族企業防火牆等；以及建立家族價值觀，包含定義、建立及延續家族價值觀；第三是企業所有權，包含企業所有權由誰持有、如何鞏固家族所有權等；第四是企業經營權，包含由誰領導企業、家族成員薪酬、引進專業經理人評估等；最後是從事家族慈善事業，包含回饋社會、公益事業等。
中國信託銀行私人理財專業團隊致力協助中小企業主全面檢視，一步一步解決客戶掛心已久的傳承接班問題，每一位客戶的傳承身影，都令團隊印象深刻，在過往服務高資產客戶經驗中，觀察臺灣中小企業主常見困擾，包含身處中美貿易戰及全球稅法更迭之下，促使開始思考企業營運是否要轉移至其他區域，同時，希望藉境外資金匯回專法，將資產匯回，因而尋求中國信託銀行專屬私人理財客戶關係經理及專業團隊協助。
有同樣困擾的中小企業主，中國信託銀行私人理財專業團隊建議從三面向思考：第一，因應當地國情、法規，尋求跨國稅務專業諮詢，降低維運成本；第二，規劃企業當地設廠的融資調度，建立企業與個人資金防火牆；第三，境外資金匯回規劃：包含境外資金匯回規劃，以及針對匯回資金規劃財富保值、甚至是增值的規劃。
楊子宏分析，客戶的需求往往涉及境內外資產、融資等，中國信託銀行私人理財專業團隊逐一分析及提醒可能面臨的風險，並交由客戶判斷、決策。
專屬加值服務資源 協助兩代奠定家族治理基礎
為協助兩代做好傳承接班與永續經營，中國信託銀行透過專屬系列活動及課程資源引進，促進傳與承兩代溝通，奠下家族治理基礎。
二○一九年首次推出兩天一夜「臻富會」活動，邀請兩代同行，參與策略大師司徒達賢教授講授家族治理，為家族企業解答傳承接班面臨的難題。同時透過兩代互動活動增進家族成員情感並凝聚理念，同時創造跨產業交流，讓年輕二代建立人脈，與會者留下正面回饋。
二○二○年全球新冠肺炎疫情蔓延，更是家族企業面臨轉型與接班考驗之際，整合線上線下資源，在YouTube中國信託銀行財富管理官方頻道推出「臻富傳承協奏曲」系列課程，邀請三大領域專家分享。疫情趨緩時，亦舉辦「家族財富治理」全省巡迴講座，讓專家與客戶面對面，就家族議題深究討論。
二○二一年進一步邀請臺灣在地標竿企業分享親身傳承、接班及轉型寶貴經驗，分享給臺灣更多傳承接班剛起步的企業掌門人及接班人借鏡學習。同時舉辦兩代在接班傳承過程中，最需具備的關鍵能力相關主題線上講座，包含企業併購、藝術投資、婚姻與傳承、二代領導力培養及企業投資策略等議題，由各領域專家精彩授課，帶領兩代建構家族企業邁向永續的基石。
集結豐沛的內外部資源，滿足複雜且多元需求
從二十到二十一世紀，中國信託銀行始終深耕臺灣，發展財富管理業務逾十餘年，放眼財富管理的新時代，中國信託銀行持續透過深度瞭解客戶需求，善用中國信託銀行豐沛的內外、部資源與團隊，傾力為客戶尋求境內、外客製解決方案，滿足高資產客戶複雜且多元需求。
「家族治理」欲達成目標之思考面向
家族財富管理
．如何管理家族財富並將其與企業分離？
．家族財富應該如何轉移到下一代？
．是否需要應急計畫、財務擬定和遺產規劃？
家族價值觀
．如何定義家族歷史和價值觀？
．如何維護家庭價值觀並避免衝突？
．確保順利傳承需要什麼樣的規劃和支持？
企業所有權
．誰應該持有企業所有權？
．出售企業時如何處理流程、價值、時點和補償？
．公司結構、治理和家族股東參與？
企業經營權
．誰應該領導企業？誰決定繼任者？
．家族成員就業和薪酬？
．當代和下一代的合作關係和不斷發展變化的角色？
家族慈善事業
．如何透過公益事業的機制，來達成企業主回饋社會公益的心願，同時兼顧家族企業的永續經營？
