2025年臺灣將進入超高齡社會，臺灣準備好了嗎？南山人壽實踐聯合國永續發展目標SDGs中「促進各年齡層健康生活與福祉」之目標，發揮企業的力量，守護國人正向老化，與工研院攜手針對樂齡族與青壯族，提出臺灣第一份長照產業趨勢研究報告，深入剖析臺灣長照產業的現況與需求缺口，進一步從保險本業提出解決對策，致力為長壽的臺灣，打造健康樂活的新未來。
全世界都在變老，臺灣的老化速度尤其快速，根據衛福部的統計，2019年臺灣需要長照人口數達79.4萬人，2026年預估將快速增加至超過100萬人！拜醫療與科技之賜，國人的壽命逐年增加中， 2020年國人的平均餘命已達81.3歲，女性更高達84歲，然而，2019年民眾的「不健康平均生存年數」卻也寫下新高，長達8.47年，意味著國人老年的長期照顧需求勢必增加。
這些數據揭示了哪些課題？為了深入了解臺灣長照產業的發展現況與國人的老年準備情形，南山人壽攜手工研院共同進行「臺灣銀髮長照白皮書」調查，希冀透過跨業合作的調查研究，提供臺灣長照產業的洞察、提升國人對長照的準備與因應之道，並且串聯長照產業合作夥伴，共創健康守護圈，幫助國人面對長壽風險。
超高齡社會，衍生三大長壽風險
臺灣人越來越長壽，但對老後生活卻準備不足，調查發現有超過九成的民眾擔心未來老年的照顧問題，南山人壽范文偉代理總經理指出，快速高齡化使長輩暴露在三大風險中：第一是「長壽風險」，壽命延長，所需的退休金也隨之增加，臺灣65歲以上老人的生活預備金約需600萬左右；第二是「疾病或傷害風險」，在健保無法給付的部分，長輩每年平均的醫療費用約需8-10萬元，衍生高額的醫療費用需求；第三是「長期照顧風險」，有鑑於國人不健康平均餘命延長近9年，若以聘請外勞每月3萬元估算，須準備至少300萬的費用。
南山人壽商品精算暨數據管理資深副總陳維新進一步分析，本次長照白皮書調查指出，臺灣長輩平均每月花費至少約需3萬元，但，根據南山內部的保戶分析資料顯示，保戶購買長照險的平均額度每月僅約2萬元，和實際花費存在落差，顯示民眾現行的長照準備金仍不足以建構有品質的老後生活所需。
為幫助保戶建構更完善的長照保障，南山人壽持續轉型創新，將保險的核心價值從事後理賠延伸到事前預防，從民眾的擔憂與需求出發，發展全新的長照商品服務策略，打造更貼近國人所需的長照保障，長照保險商品已從現金給付，朝向銜接長照2.0、實物給付、事前預防服務、照護復能服務方向發展，透過商業保險的支持，減緩高齡化為國人帶來的三大風險衝擊，滿足國人老年照顧的生活品質。
國人長照險投保率僅4%，風險意識明顯不足，建構雙層防護網刻不容緩
南山人壽與工研院合作調查指出，儘管國人有意識臺灣即將進入超高齡時代，但對長照準備意識仍不足，受訪民眾中有近五成的35-54歲「青壯族」不了解現行的長照2.0政策，更有高達四成的青壯年尚未規劃老年生活準備金；此外，目前國人的長照險投保率也不足夠，根據壽險公會統計至2021年上半年，國人長照險投保率僅近4％，相較於其他險種保障，投保程度明顯不足。
進一步調查受訪民眾的長照需求，發現高達八成的民眾認為現行的長照2.0政策不足支應未來所有的長照需要，尤其是「補助金額不足、服務時間少、服務人力不足」被認為是最需要補足的三大項目；不僅如此，民眾的老年準備金每月平均僅約6,500元，與實際的長照開銷有所落差。為了打造更有品質的老年生活，以商業保險或自費補足缺口，將會是未來長照領域發展重點。南山人壽呼籲國人，不妨從年輕時期就開始規劃，透過「長照2.0實物給付」、「商業保險現金給付」建構雙層長照防護網。
南山人壽陳維新資深副總表示，南山人壽的長照商品多元且種類齊全，目前南山人壽共有七種長照商品，市佔率已連續7年位居業界第一，是深受國人信賴的長照領導品牌。南山人壽希望打造出長照險的Supermarket，民眾可根據不同年齡跟需求選購適合的險種。無論是小資族、頂客族、三明治族還是有高風險意識的不同族群，都可以依據自身的經濟能力與階段性需求來規劃不同險種，例如年輕小資族可選擇一年期長照商品、單身族群可優先考慮自益型商品、三明治族群則可選擇身故保本型、長照準備意識較高且有足夠的預算的民眾建議選擇長照保本型的產品，循序漸進，逐步建構安穩的長照保障。
開創保險新價值，打造長照服務圈，全面串接長照服務鏈
保險業能做的比理賠多更多，南山人壽相信保險價值已從給保障延伸到健康生活，因此除了透過商業保險補足老年長照費用缺口，南山人壽也結合「健康照護管理」及「長照資訊整合」打造一站式的長照服務鏈。此次更透過長照白皮書調查，提出「臺灣銀髮長照產業地圖」，從食衣住行育樂六大面向盤點產業缺口，找出民眾最急迫需要的長照服務；發現「居家相關的支援體系」跟「提供健康促進的管理與服務」兩大領域是未來趨勢；尤其居家照顧、護理服務、喘息服務與交通接送服務四大領域，將是國人最迫切需要被滿足的長照服務。
南山人壽深耕長照領域多年，超前部署建置「樂齡好靠山」網路專區，整合國內各項長照資源，方便民眾查找資料與試算老年準備金；同時進一步從2020年起以全人健康的角度出發，積極建構「健康守護圈」，今年再度擴展版圖，結盟更多長照服務夥伴，分別從「生活照護」、「復能復健」、「飲食營養」、「對抗失智」、「心理支持」、「遠距健康管理」6大重點面向，跨業結合15個領域的健康照護夥伴，串接專業看護、輔具服務、健康管理、物理治療、心理諮詢、智能健身及營養支持等多元的服務，打造長照服務圈，提供保戶完整而全面的長照健康守護。
其中，針對民眾最需要的「居家照顧與護理服務」和「喘息服務」等項目，南山人壽透過和「家天使」合作，由其提供居家照顧服務，並透過「FarHugs遠距抱抱」由其提供保戶遠距心理諮詢，協助被照顧者及照顧者心靈喘息的機會。除此之外，在對抗失智方面，透過「樂齡智造」的數位遊戲協助延緩進程；在復健復能方面，也和「中化銀髮」、「愛迪樂」、「鉑適」、「生生優動」、「科林助聽器」等夥伴合作，由其協助長照者透過復健復能方案提升生活品質；並且從飲食及營養補充的角度與「奇力愛」及「雀巢健康科學」合作；以及由「輔具家」和「樂齡網」提供適合患者使用的器材設備。最後，在遠距健康管理方面，則是與專業的「芯盛健康管理」、「台塑生醫i醫健康管理中心」、「秀傳遠距健康管理中心」合作，由其協助長者的健康促進。
儘管對許多民眾來說，老年生活聽起來還很遙遠，但，隨著超高齡時代迫在眉睫，國人必須正視長壽帶來的風險，南山人壽身為長照的標竿品牌，會持續提供符合民眾需要的創新商業長照保險服務，為國人打造有尊嚴有品質的樂齡生活，為建構完善的社會安全網盡一份心力。
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