馬來西亞　搶當回教金融中心 — 回教牌＋亞洲牌

　馬來西亞首都，吉隆坡雙子星塔下的購物場，時裝店Zara門庭若市。
　一名深輪廓、白皮膚，看似來自西方，但有著深棕色頭髮的男子掏出皮夾裡不限簽帳金額的美國運通卡白金卡，爽快消費。
　是的，他是「中東客」，身旁的女子美麗時髦，只是披著黑色頭巾。
　在全球的中東熱中，他們是馬來西亞近幾年大力招攬、帶來油元的「金雞母」。回教窗口　緊抓中東財商機

　一九九七金融風暴後，中國崛起。許多馬來西亞的製造業因為成本考量移往中國、越南，觀光等服務業面臨泰國、新加坡的強力競爭，一般金融服務業也難敵新加坡。「馬來西亞一面打回教牌、一面打亞洲牌，」工商協進會理事長黃茂雄分析，作為回教窗口，變成馬來西亞的一大利基。
　馬來西亞是最有潛力囊括中東商機的國家，是回教國家的大哥大。在由五十七個國家組成的回教議會組織（ＯＩＣ）中，馬來西亞總理阿都拉是議會主席。
　在回教世界的眼裡，馬來西亞進步、開放。走遍中東、回教國家的台北駐馬來西亞代表曾慶源觀察，馬來西亞的女子可以開車、上班、不一定要戴頭巾。就算戴頭巾穿長袍，衣料也是五顏六色，跟中東國家大不相同，「是世俗、現代的回教國家」。
　回教市場，超乎想像。二○○五年底，全球回教人口有十二億，逼近一個中國，但消費力比中國高。
　偏巧，西方國家把這些生意逼出歐、美。九一一事件後，回教國家人口進入歐、美倍受障礙、另眼相待，連匯款都要多次查驗、追蹤，確認沒有資助恐怖主義，甚至沒收。這些人流、金流，移往亞洲與中東。
　馬來西亞使勁全力，抓緊發中東財的機會。
　「馬來西亞是回教世界可以繼續發展的典範，」馬來西亞檳城州內閣成員杜乾煥說。中東人想出國旅遊、投資亞洲，很自然地群集自由、開放、進步，但是不把回教徒當成異類的馬來西亞。
　從登上馬來西亞航空公司的班機，回教徒就可以開始放心。在飛機上，馬航有回教徒在飛機起、降時，應該念的《可蘭經》小冊子。發展典範　讓全世界穆斯林安心

　在馬來西亞，回教徒也可以放心地吃。回教的教義對於食物有明確、嚴格的規範，從種植、飼養的方法、宰殺的過程、烹調的手法，都與眾不同。例如，不能吃生肉、宰殺時要念經、不吃基因改造食品。
　在馬來西亞，食物符合這些教義的餐廳，會貼上「Halal」（清真認證）的標誌。因為是回教國家，多數餐廳都有這些標誌。「回教徒想吃什麼都安心，」馬來西亞駐台代表辜拉曼說，「就算不是回教徒，也大可放心，像有機飲食一樣。」
　吃的市場還不僅如此。馬來西亞每年舉辦Halal食品會議與商展，鼓勵各國商人來設廠，取得認證標章，銷往中東。
　「Made in哪裡有差，馬來西亞殺的，好牛！」馬來西亞台商會總會長丁重誠豎起拇指說，雖然許多國家都要搶這塊生意，但是中東最信任進步的馬來西亞。
　在馬來西亞，回教徒也可以一如尋常地維繫回教生活習慣。在車站、購物中心等公共空間，都有特別的房間可以念《可蘭經》，甚至連旅館房間的天花板，都有一個小箭頭指向麥加，那是念經時要膜拜的方向。
　到了八、九月中東人的觀光旺季，就更熱鬧。在金門華僑楊忠禮家族開設的Starhill高級購物中心與飯店群，隨處可見披著頭巾、甚至只露出眼睛的中東女性，跟著丈夫，推著高級的名牌娃娃車，漫步其中。
　「她們也去修指甲、Spa、還買泳衣，」許多旅馬台灣人，好奇又不解。
　一般而言，中東來的遊客因為在這邊感到安全、放心，傾向攜家帶眷一起來，停留時間比一般商務旅客久，雇用私家轎車，而不是叫計程車。甚至，在高級的醫療中心，也有許多阿拉伯國家的病人來看病、動手術。
　「把他們通通帶來消費，也是一種出口，」被選為馬來西亞四十名有影響力人士之一的馬來西亞經濟研究院院長艾利夫說，觀光是馬來西亞的第二大創匯產業，一定要鼓勵、抓住機會。
　馬來西亞也對中東人的財富充滿興趣。渣打銀行馬來西亞的執行長尼爾森指出，回教世界多金，資金總額大約六千億到一兆美元。多金中東　馬來西亞要當回教金融重鎮

　但是這些錢，不能亂放。回教戒律規定，不可以無故收受利息，也不可以投資、運用在跟酒精、賭博、買賣軍火等活動上。
　於是「回教金融」應運而生。要把存款的利息和保險的保費，當作是銀行藉此營利，給存款人、保戶的利潤分享。渣打銀行馬來西亞的回教金融負責人阿席茲，自己也把汽車保險換成回教保險。
　跟銀行借錢買東西，也要簽約把抵押的資產轉到銀行名下，把利息當作是定期付給銀行的租金，最後再把東西買回來，等於是還本金，概念跟台灣企業熟悉的租賃類似。
　因為有回教金融，住在吉隆坡附近的回教徒蘇拉底貸款買了夢寐以求的賓士汽車，也可以貸款購屋。「現在我晚上睡得很安穩，」他告訴《華爾街日報》，因為跟銀行的往來，都符合回教教義。
　回教資產，目前多數仍在中東，但馬來西亞急起直追，要做回教金融中心。
　每年，馬來西亞央行舉辦回教金融研討會，也在未全面開放的金融市場中，允許中東的阿爾拉吉等銀行進入馬來西亞，希望他們帶入觀念、客戶，還有銀子。
　馬來西亞的大學，也提供獎學金給國內外學生研究回教金融，希望帶來更多創新。
　這些努力使得馬來西亞的回教金融業務每年成長二成，超過全球平均成長率一五％。尤其，馬來西亞已經成為中東人想投資亞洲的必經之路。
　目前馬來西亞已經在回教債券市場拔得頭籌。穆迪投資人服務公司的統計指出，自一九九六年迄今，全球回教債權規模約四十一億美元，其中，三○億美元在馬來西亞發行。
　目前，馬來西亞境內的回教金融資產佔總金融資產一二％，政府希望五年內能提升到二成。
　金融風暴迄今十年，幾乎所有的受創的國家，外資直接投資都已回到、甚至超越一九九七年的水準，唯獨馬來西亞仍有一段距離。
　當亞洲熱再度燃燒，馬來西亞也同時搭上中東熱。「過去十年的變化很大，」辜拉曼已經預見：「但未來十年的改變會更有趣！」清真食品引爆全球千億商機

　依據《可蘭經》的說法，豬是骯髒、不潔淨的動物，所以吃豬肉對回教徒來說，是不被允許的。在馬來西亞，只要是馬來人會去的餐館或超市，就鮮少有豬肉的蹤影。如果有非回教徒在超市買了豬肉，遇上回教徒收銀員，收銀員還會特地拿另外一個袋子裝。
　規定還不止於此，《可蘭經》有這麼一段話，「真主只禁止你們吃屍骸、血、豬肉、以及讚頌真主以外之名所宰殺的。」意思是說，只要是肉類食品，宰殺過程一定要符合回教教義，回教徒才「被允許」食用。
　所以，在回教國家，宰殺牲畜的過程，一定要念頌《可蘭經》，以真主阿拉之名，用「人道」的方式讓牲畜無痛苦的死去。符合這個程序，以及《可蘭經》禁止之外的食品，才是「被允許的」。
　在馬來西亞及全球回教國家，這些符合回教教義的食品，被稱做「Halal food」，中文譯為「清真食品」。「Halal」的阿拉伯文原意，就是「被允許」的意思。餐館及市面上販售的肉類與所有食品，必須經過政府認證，貼上「清真食品」的標章，才是回教徒「被允許」可以食用的。
　而這個標章的背後，如今已是一個有千億美元商機的全球市場。
　全球人口有一八％是回教徒，分布在一百四十八個國家，這代表著清真食品有十一億人口的市場，幾乎等於一個中國。預計到了二○二五年，回教人口的比重，還會成長到三○％。根據世界貿易組織估計，目前全球清真食品市場已達每年六千億美元的規模。六千億美元商機

　馬來西亞近年一直朝建立自己成為回教門戶的目標前進，清真食品的商機，當然不能讓給別人。
　去年，馬來西亞政府成立了穆斯林適用工業發展公司（Halal Industry Development Corporation），發展認證系統，建立馬來西亞成為清真食品的標準制定者，解決目前缺乏統一認證標準的問題，也為這個產業排除發展的障礙。
　同時，在各州與主要港口，建立專屬生產與物流中心。上個月中，世界清真商品論壇（World Halal Forum）在吉隆坡召開，向世界證明馬來西亞是全球清真食品的中心。
　除了馬來西亞之外，嗅覺靈敏的跨國食品公司當然也聞到了清真食品的商機。
　全球最大食品製造商雀巢，最近在馬來西亞成立了清真食品生產中心，並與英國特易購（Tesco）合作，在四十家超市銷售清真食品，未來計劃擴大到全球五百家超市。二○○五年，雀巢在回教國家的銷售額，就已達到三十億美元。有錢賺，西方人也拜阿拉

　走在吉隆坡雙子星塔下的美食街，麥當勞、肯德基、漢堡王等速食連鎖店，早已貼上「清真食品」的標章，戴著頭巾的回教徒，絡繹不絕。
　在中國，三千萬的回教徒市場，也引起了企業界的注意。幾年前，北京牛街回教徒集中區，就出現了第一家專賣清真食品的超級市場。新疆統一公司，也已經在生產清真速食麵、飲料和番茄製品，銷售新疆、寧夏、甘肅等西北省分，也正在開拓中亞市場。
　台灣的外貿協會也正在評估發展「清真計劃」，希望協助台灣業者，趕上這股全球清真食品熱潮。
　清真食品會引起全球的興趣，除了回教徒龐大的市場外，製造過程嚴格要求健康、乾淨、人道的清真食品，剛好搭上了健康食品風潮，又符合人道對待動物的要求，所以吸引了許多非回教徒消費者。英國就估計境內有六百萬清真食品消費者，人數是兩百萬回教徒的三倍。
　在吉隆坡雙子星塔下的美食街，嘗了一下「被允許」的簡餐，味道似乎並沒有什麼不同。但是，多了一個標章，可能就讓眼前的食物，多了十一億的潛在消費者。（辜樹仁）馬來西亞政府加持
渣打回教金融　創新領先全球

　對早已預見中東潛力，在回教世界大舉佈局的渣打銀行來說，回教金融業務扶搖直上，只是水到渠成。
　去年與今年連續二年，它都得到著名金融專業期刊《歐元雜誌》肯定，奪下國際回教金融最佳進步獎。
　渣打是馬來西亞的第一家銀行，與馬來西亞在金融史上攜手演進一三二年。渣打在馬來西亞的回教金融負責人阿席茲說，渣打在此的成績，除了杜拜總部與馬來西亞分行的研發，馬來西亞政府也有功勞。
　回教金融需要許多創新，研發新商品。
　馬來西亞政府致力於此。馬來西亞有二十四個機構研究回教金融，是回教國家之最，在全球僅次於倫敦。甚至，在大學中也設立特別的課程，讓有興趣的人可以取得回教金融相關證照，投入市場推展商品。
　目前渣打在馬來西亞的回教金融客戶中，只有一半是回教徒，另一半則是認同這些清規，不涉及欺騙牟利、賭博、戰爭與酒精，認為這是有道德的金融活動，而轉用這些產品。
　甚至，馬來西亞與亞洲的往來密切，讓渣打銀行也扮起中東與亞洲商旅利用回教金融產品互相投資的平台。
　未來要在眾多競爭國家中勝出，仍要銀行與政府攜手並進。（楊淑娟）【趣味馬來西亞】
工廠角落的「拿督公」

　參觀台商工廠時，發現幾乎每一個工廠門口角落都有一個類似土地公的小神龕，台商說那是「拿督公」，就像是台灣的地基主，保佑闔家平安、事事順利。也有人說，那就是土地公。
　一般的說法是，早期華人來到南洋謀生，為保平安，也把家鄉的神明一起帶來。來久了，連神明的名字也開始在地化，用馬來人的爵位「拿督」來稱呼，變成「拿督公」，可謂土地公的馬來化。
　在馬來西亞，只要是有華人居住的街頭巷尾，都可以見到拿督公的身影。前一陣子，吉隆坡市要進行道路改善工程，路邊的拿督公還因此「收到」限期搬遷的警告信，在宗教議題敏感的馬來西亞社會，差點引起誤會，可見拿督公在當地華人社會中的重要性。
　看來，在馬來西亞的台商，似乎有了拿督公的庇祐，個個都賺錢。（辜樹仁）強調「做自己」的馬來人

　提到馬來人，很多人會想到前總理馬哈迪。他倡議亞洲要獨立行事，不要受美國制約。這樣的豪氣，充分表現馬來人骨子裡的驕傲。
　馬來人不喜歡被別人干預，在亞洲金融風暴展露無疑。金融風暴發生後，IMF介入多數金融風暴國家，提出改革對策。馬來西亞是唯一拒絕IMF援助的國家，而且在多數國家決定放手讓匯率狂貶後，馬來西亞反而採用固定匯率，藉此穩住情勢。事後，許多馬來官員對此驕傲不已，認為他們是唯一靠自己力量走出金融風暴的國家。
　馬來人的建設，也有許多「第一」，眼光卓著。三十多年前，馬來西亞就在檳城建了當時亞洲最高的建築，六十五層的光大摩天樓。同時，檳城仍然擁有全亞洲最長的檳威大橋，全長十三．五公里。
　如今，雖然吉隆坡在一九九六年建成、當時全球最高的雙子星雙塔大廈，已被台北的101大樓超越，但馬來西亞人強調：「論雙塔，我們還是世界第一。」
　不過，馬來人最能展現做自己的一面是，他們重視個人生活。計程車司機看到客人上門來，但是因為漫畫還沒讀完，而要求客人去搭後一輛車。曾有台商調侃馬來友人：「你們不懂得賺錢！」但台商反而被調侃：「你們不懂得生活！」（楊淑娟）馬來西亞

　人口：2,669萬人
　面積：33萬平方公里
　種族：馬來人68%、華人25%、印度人7%
　華人人數：667萬人
　宗教：回教為主
　政治體制：君主立憲、聯邦內閣制
　天然資源：石油、橡膠、棕櫚油、錫、銅、鐵、木材
　國內生產毛額(GDP)：1,509億美元
　平均國民所得(2006年)：5,611美元
　外資投資金額(2001~2005年)：148億美元
　台資在外資排名(累計)：3