區域結盟迎接「割頸」競爭 — 金融業

在瑞士洛桑管理學院的國家競爭力報告評估中，臺灣的銀行利差全世界最低。也就是說，台灣是全世界中銀行競爭最激烈、最難賺錢的地方。 這是因為，台灣幾乎每一家銀行經營業務都相同，因此只能在價格上競爭。「本地銀行業務想要往上（投資銀行）、往下（消費金融）開拓，但缺乏技術，只能擠在中間廝殺，」大眾銀行總經理林進財分析。 國際資本全球化的腳步最快，超越貿易和商品的自由化速度。台灣加入WTO以後，金融業將面對的競爭只會更激烈、更快。 競爭，不僅來自同業 但是，服務業開放，本國企業一方面面對世界一流的競爭者搶市場，一方面也可以讓服務業的專業水準提升。因為外資要進來，必須投下資本和人力，經過一段時間的耕耘。不像其他農、工業產品，馬上就進入市場用價格廝殺。 本地的經營者假如可以好好學習外商的專業，強調在地的親切，反而可以提升經營素質。目前台灣新銀行當中，華信、台新、大眾、遠東銀行的總經理都是外商銀行出身，政大國貿系教授蔡英文形容，「外商銀行就像個少林寺，」替本國銀行培養許多高級主管。 本國銀行除了可以繼續吸取外商的經驗，如何在市場上突顯本身的差異性，更是未來制勝關鍵。假如不能突顯差異，就只能原地踏步。」 更可怕的是，未來金融業不但要面對本國、外國同業的競爭，還要面對異業搶市場的壓力。美國國際集團（AIG）已經在台灣成立信用卡公司，奇異資本可能會搶走小額信貸的業務。花旗銀行總裁李德曾預言，「微軟也很有機會成為網路銀行的競爭者。」面對這樣嚴酷的外在環境，台灣的銀行必須有徹底改變的決心。 麥肯錫顧問公司為台灣的銀行提共了四個競爭策略。 ．重新對焦、不斷創新：銀行要掌握市場的絕對佔有率，提升專業能力。這個策略適合目前市場上最大的銀行和最小的銀行。但是，為了獨立活下來（不考慮和其他競爭者合併），這些銀行一定要徹底改變現有的經營方式，大幅提升獲利能力、降低成本，成為真正的專家。 ．尋求本國內的合併夥伴：銀行管理階層必須願意做出破釜沈舟的決定，在合併之後裁減多餘的組織，融合不同的企業文化。這項策略適合目前市場佔有率只有一、二％的銀行。 ．和區域內的外商銀行結盟：譬如，和亞洲的外商銀行策略聯盟，可以增加本地銀行服務的附加價值，擴大影響層面。目前台灣市場佔有率最高的銀行，若是無法在短時間內重新對焦，徹底改革，這也是一種選擇。 ．加入外國經營夥伴，外商銀行可以提供資本和技術，本國銀行提供銷售管道，雙方互利。 民國八十一年，財政部一口氣核發了十五家新銀行的執照，開啟國內金融業戰國時代，競爭激烈的情況，財政部次長陳沖形容是「割頸」競爭。 經過這樣嚴酷的洗禮，台灣的金融機構其實已經有一段暖身時間。經建會主委江丙坤建議，國內業者面對壓力一定要先跑跑步，不然面對全面開放就會像「脫光衣服面對冬天。」 目前台灣的金融界不斷放話，為不同的合併搭檔配對。大眾銀行總經理林進財也預言，「未來兩年，金融機構的結婚和搶婚將會很激烈！」大家不禁期待，一些真正的改變。