徐立德談引進外商銀行 — 「我們必須走上銀行自由化的路」

政府開放外商銀行到目前為止已有二十五家，而在後面排隊，非常有興趣想到我國設分行的，還是很多。每年有很多外國人來拜訪我們，表示希望來此設立分行，看來我們的社會還是蠻不錯的，大家都想來。等到有一天，人家不來的時候，那就麻煩了。
　為什麼我們要開放外商銀行呢？當然我們有幾種目的。第一，大家都了解，我們的經濟不是個閉塞的經濟，慢慢要走向開放的道路。因此，在早期需要很多外來的資金，我們希望外商銀行能夠提供。在開放外商銀行前來設分行的基本條件上，規定要先和我國有多少年的來往，中長期資金要有多少數額等等，才核准開放，並不是無條件開放。總之，在早期希望有促進吸收資金的作用。
　第二，我認為，我們早期也許著重在資金引入，但是現在我們不是個資金缺乏的國家。很多研究顯示，就我國的儲蓄率與資本形成來講，許多年來儲蓄率還大於我國的資本形成率，所以我們並不是個資本需求非常迫切的國家。而相對地，今天我們是希望能夠多吸收外商銀行現代化操作的經驗。
　第三，我們也認為外商銀行本身能夠促進我國的國際交易。今天很多人常常說中央銀行，有那麼多外匯，為什麼不借給廠商，反讓廠商到外國銀行借錢，還得付利息。但他們忽略了一點，引進外商銀行後，我們也借錢給他們，他們也借給我們，這樣才會把關係弄得密切。要是跟外商銀行沒有借款的話，外交上就顯得相當孤單。事實上這是一種政策。一個大的銀行在這設立，有的時候比領事館的作用還大。譬如瑞士的大銀行、美國的大銀行，一樣能夠協助政府與政府的溝通，民間與民間的交流。所以，在外交上，民間的力量應該跟政府搭配，這必需要靠雙方協力合作。
　因為基於有這樣多的效益–吸收資金、轉移技術、增進國際交流，所以我們開放外商銀行。

促進金融的改革


　至於有沒有效果？當然有效果。我們的資金日增，就是它的作用。同時，這幾年來，不容否認，國內金融上的改革要比早期快的多，也進步的多。這方面外商銀行對我們有相當大的幫助。
　為什麼呢？這是因為外商銀行的操作，與我國銀行比較，便顯得國內銀行操作十分緩慢。例如最近在報紙上有很多關於美國銀行發行所謂的BA(bankers’ acceptance)銀行承兌匯票的報導。當然外商銀行到底應不應該這樣做，各有不同的論調，但是至少我們要了解一個事實，那就是外商銀行在現實的環境中，求生存的變通力量，要比本國銀行快得太多了。
　由於最近美國利率太高，而我國對外商銀行又有所謂定期存款不准吸收，活期存款有一定限額的限制，所以美商銀行就慢慢門可羅雀，沒有生意可做，於是，他們就想出各種花樣來做生意，發行銀行承兌匯票，數目相當大，使他們的業務擴展，不但已經做到我們一般銀行所謂的承兌匯票，而且票據法上也沒說不准他們做，大量地侵入我們的貨幣市場。於是很多人就大叫特叫，尤其是本國銀行就叫：「要管制美國銀行呀！」我們要採門羅主義，當然也可以，這是為了利益，但要考慮到後果。ＢＡ也是銀行融資的方式之一，為什麼我國銀行不做呢？自己也來做，跟人家競爭競爭嘛！

走向自由化銀行體系


　同樣的，我們可以看一看，世界最大的美國花旗銀行的作業系統，所謂的electronic banking system。他們有全世界的電腦通訊網，可以收到全世界最快的消息，可以收到利率的變動，匯率的變動，可知道整個收支的balance sheet。
　這也說明了很多外國銀行所引進的觀念及技術，都值得我們學習的。
　但是大量引進外商銀行，或許會產生惡性競爭，對我國將產生不利的影響，因此我們現在採取有限制的開放政策，也就是說每年只准兩家，滿足我們的條件，才准營業。
　我個人認為，引進外商銀行對我國是有幫助的，但我們也要斟酌情況，這也就是為什麼我們對外商銀行有許多限制的原因。今天有許多事情，是要站在整個國家利益來考慮的。
　不過，我個人的看法是，有本事，就不怕競爭。假如要管制，就代表自己競爭力不強；競爭力不強，就代表自己還是第二流的。就長期來看，能真正走向自由化的銀行體系時，就代表我們中華民國是世界一流的國家了。這是我個人的看法。但是我們總希望自己是一流的國家。所以就長期而言，我們必須走上銀行自由化的途徑。（袁宗綺）