早一點啟動，槓桿時間複利效果
「應該很少人和我一樣，三十幾歲單身時就開始在想退休的事吧！」過去專注投入軟體開發與拓展國際業務，年近四十就已經升任企業領導高層的Eric，可說是同輩間的佼佼者。但年年增加的專案與業績目標、長時間因差旅而奔波往來於國際各大城市，讓他不禁開始思考及早從職場退休的可能性，並期待卸下名片上的頭銜後能轉換不一樣的人生選擇。
根據《天下雜誌》、《康健雜誌》與東方線上共同推動的《第三人生大調查》中發現，國人認為追求無憂第三人生最重要、但對目前最不滿意就是財務準備。而且40歲是台灣民眾普遍開始思考第三人生的轉折點，但距離退休更遠的20~44世代卻比上一輩更具有憂患意識，認為應該更早開始。
因此，想趁早展開規劃，建議可選擇適合的投資工具，加上槓桿時間複利效果，逐步累積退休金。例如股票型基金，由投信公司經理人依照專業判斷管理投資，當投資市場景氣強勁時，可以參與市場上漲契機。或是結合「投資」與「保障」的投資型保險，透過投資帳戶參與市場成長，同時滿足保障需求，彈性靈活。最後，亦可搭配波動度較個股低的海外債券，擁有穩定配息與市場波動帶來的潛在資本利得契機，提供分散投資組合，讓資產持續增值，也規劃未來夢想中的退休生活。
多一點準備，建立完善防護網
人過中年後，最怕不可預期的意外發生。張太太原以為養大了兒女、有房有車有存款，就可以和老公一起將年輕時共同創業的公司收起來，準備享受退休生活。但長年因公積勞換來一身病痛，就此臥床不起。這一場突如其來的橫逆，不僅折磨全家人的身心，手術後龐大的復健、輔具與照護相關費用就像無底洞，侵蝕了他們原先的退休規劃。面對無人無暇接手公司業務，加上存款再多也會用盡，明天該怎麼走？張太太的煩惱正開始。
想為退休多一點準備，有許多穩健的選擇。
根據壽險公會統計，2019年每位國人平均持有健康險商品3.16件，但國人個人健康險的日額給付有逾5成都在2,000元以下，且投保長照險的比率也僅3.03％，顯見多數國人的醫療保障金額不足。
想妥善做好退休規劃，光是提早規劃還不夠，更要適時檢視退休準備是否全面，以建築起全面的防護網。此外，若身為家中的經濟支柱，更需要多一點的準備，為自己建構完整的醫療保障。如可運用醫療險、長照險或類長照險來結合長照、全殘廢、壽險保障保障，給自己和家人全方位的守護。
除保障外，若原先即有固定儲蓄準備退休金之規劃，更要思考若發生疾病等緊急狀況，導致退休金儲蓄中斷時該怎麼辦。因此，另一重點便是建立固定現金流，建議可適時配置債券型基金，此類產品特色係由基金經理人遴選一籃子債券，搭配長短天期、精選投資標的及分散相關風險的產品，創造穩定現金流入；亦可搭配還本型保險，透過固定還本機制獲得穩定的金流，同時讓保單價值穩定成長，讓退休規劃多一層保障。最後，也可搭配「目標日期/風險基金」，依規劃的退休年齡選擇相對應產品；或是透過完整風險屬性評估選擇目標風險基金，以紀律投資的方式累積資產。
傳承價值與信念，讓人生好一點
年輕時胼手胝足打下事業江山，以後該如何傳承理念與初衷呢？家人與孩子的未來方向大不同，到底該如何妥善照顧他們的生活？當你的人生已到頂峰，想實現好一點、有意義的退休人生，必須充分做好傳承，傳遞價值觀與信念、回饋社會，才不枉此生。
據統計，國人平均餘命80歲、退休的平均年齡約落在60歲，退休後近二十年的時光，還有許多夢想清單有待實現。但退休圓夢的過程需要更縝密的退休資產配置，讓靈活彈性的資金支持自己的想法，同時兼顧守護家人。
為退休圓夢建構完整的支持網，建議可透過安養信託，指定自己或家人為信託受益人，以定期或特殊支付的方式保障未來退休生活之所需。此外，亦要守護自己最愛的家人，可以選擇結合「保險」與「信託」的保險金信託，妥善管理保險金；還可以透過「遺囑信託」，在委託人身故後，依據信託契約將財產給付予受益人，完整傳承對家人的愛。此外，若行有餘力，更可回饋社會，透過「公益信託」來協助弱勢團體或個人，讓心靈更富足，社會更美好。
無論你的第三人生如何選擇、走向何方，透過「早一點、多一點、好一點」的完善退休規劃，幫助你開創精彩且有意義的明天。
