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某研究紀錄了南非、印度與孟加拉等250個家庭一年內的金融交易，研究窮人如何使用他們的資源。其中不少人會「付款存錢」。接受研究的家庭強調，在收入偏低又不穩定的情況下，控制現金流變得極為重要。
這在經濟學領域稱作「消費平滑」，意即分散支出，讓你今天花的錢，不必受限於今天或昨天的收入。接受研究的家庭，會混合使用貸款和存款，不必過著只能維持基本生活需求的日子。
此研究證明，窮人也會精明理財。例如，他們敏銳地注意到心理因素的重要性，也是行為經濟學家最近才開始研究的領域。他們會刻意增加自己的壓力，確保能達到存款目標。許多接受研究的南非女性，會加入「存款俱樂部」。她們發現，增加額外紀律非常有價值，可以強迫自己存款。
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