猶記得農曆年後，各界對未來的預期，幾乎可以說是「悲觀到了極點」。
不過，隨著股價指數的上漲，這世界似乎馬上變得不一樣了。各個金融機構以及理財專員、業務員們，紛紛開始趁勢追擊，推出各式各樣的金融投資商品，希望能搭著股市上漲的順風車，彌補之前業績的嚴重縮水與衰退。
筆者認為，不論景氣是好、是壞，投資人都能找到可以獲利的標的。當然，正確選擇個別標的絕對不是件困難度很高的事，只不過在連動債虧損殷鑑不遠之際，筆者想從比較高的角度，來看待現階段的投資理財的決策。
一、簡單性：商品內容簡單，投資人本身一看就懂，而不是業務員一說就懂的商品（因為業務員會為了業績壓力，用一個看似簡單的商品概念，但可能是完全不相干的標的做說明。如果投資人一時不察，就很有可能上當受騙）。
至於那些經過層層包裝，搭配或選擇連結的標的越多，或是由多樣工具或商品組合在一起的複雜標的，更是投資人應該小心應對，並且最好避免購買或投資的對象。
二、稀有性：對於內容規格整齊劃一的商品來說，投資人並不需要考慮「稀有性」的問題，但在差異化極大的投資標的或是產業裡，「獨一無二」，以及「很難大量生產」的稀有性產品，才是值得投資的標的。
三、安全性：安全性表現在兩個方面，一是要「看得見，摸得著」，二是要能提供人身及財產的保障。在金融風暴後，經過層層包裝的衍生性金融商品，變成人人喊打的或街老鼠。
因為與實體投資商品相較，這些看不見且摸不著的標的，雖然可能有極大的獲利，卻也可能在一夕之間讓投資人破產。反觀實體資產，就算市價再怎麼跌，也很難低於價值太久。
此外，儘管近來全球各地股市紛紛大漲，也出現不少經濟景氣已經好轉的消息，但是在實際狀況沒有真正改善之前，一般民眾應該更加重視所可能面臨的人身及財產風險。因為越是不景氣，個人承受風險的能力就更為脆弱。這個時候，「用低成本換得更高的保障」應該是優於「積極投入股市」的做法。
四、增值性：保本與抗通膨兼顧，已經是缺一不可，但這只是最低的基本要求，但在現階段或是未來數年間，可以投資或擁有的標的不能只是「保本及保值」而已，更應該要「抗通膨」。如此，個人手中的資產才不會隨著通膨的增溫而大幅縮水。
五、單純性：但是同樣的，千萬不要去買什麼「投資儲蓄兼保障」的儲蓄險、分紅保單，或是還本型保單。因為一來，它的保費非常非常貴；其次，它可能只能保得了本，卻依舊在通膨持續升溫之下，讓資產越變越少。
（本文作者為自由媒體工作者，擔任多家財經雜誌特約撰述，並從事相關文章與書籍的寫作，更多相關文章，請前往「李雪雯理財會客室專欄」）
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