中華商銀出現擠兌而由政府接管，政府拿出數百億元來支付給要提款的民眾，很多人指責政府讓人民損失這麼多錢。然而這些支出真的是人民的損失嗎？錢又到哪裡去了？不少人卻沒弄清楚。
在銀行遭到擠兌或倒閉時，若政府完全不管，則存款人拿不到錢就會遭受損失。因此政府接管所做的支出，是以政府或全民的支出來代替存款人的損失，從全體人民的角度，乃是人民間的財產轉移而非損失。
人民真正的損失是存款領不回來，而這是因為銀行把存款人的錢拿去做不當放款或私自掏空挪用，以致變成收不回來的呆帳。換言之，一般人民或社會的損失乃是發生在銀行做這些不當貸款或掏空行為之時，而不是在政府拿錢出來填補這個虧空的時候。因此人民最該追究的乃是那些縱容銀行做不當放款，以及造成銀行可以惡搞的制度與情勢的人。然而中華銀事件爆發以來，人民和媒體卻甚少檢討這種真正的損失及其原因。
近十年一連串的金融問題和巨額呆帳要全民負擔，乃是長期一連串的錯誤所造成。政府－－特別是當年的省政府和省議會－－不願讓銀行民營化，而使許多銀行累積巨額不打算還錢的政治特權貸款。國民黨以農漁會為選舉和地方派系的工具，而使基層金融機構大量被地方政客掏空。
十多年前財政部冒然允許大量新民營銀行設立，卻又不讓銀行經營更多新金融產品，造成銀行間降低利潤和提高風險的惡性競爭。這些新民營銀行的經營者有不少是能力、甚至品德不恰當的財團，當時財政部卻未善加審核，也許就因政治因素而全部核准，事後也未嚴格監督，更造成後來嚴重虧損或掏空的情況。
而在一九九八年金融風暴後，政府還以紓困的方式拖延問題。二○○一年之後政府曾打算把所有問題金融機構處理掉，但立法院卻不願給予足夠的預算。最後這兩項做法使一些問題機構得以苟延殘喘，並可能繼續掏空。
目前據傳有大問題的四家金融機構，一家是最早出問題而後改名的新民營銀行，另外三家則是在二十多年前十信事件時就可能該處理掉的信託投資公司，可見我們若不追究前述根本原因，很多問題都會一直延續下去。
我國有太多事情都像這樣只看表面，像高鐵票務混亂也只會指責高鐵，而忘了追究承包廠商的能力和責任。這種不追究根本的作風，會使我們不易成為真正先進國家。
作者為台灣智庫董事長
