英國的資產價值釋放是這樣運作的：金融機構以現金換取房屋的部分所有權，但只有在房屋出售或屋主死亡之時，才能取回現金（再加上房價上升的收益），也就是「房屋繼受」。
英國99%的資產釋放產品都是以「終生房貸」為基礎；屋主保留房屋所有權，但以房屋做為貸款擔保，就和一般的房貸相同；不過，房貸的期限是到屋主死亡為止，並以房屋償還貸款，利息則會在貸款期間持續累計。問題在於，終生貸款的利率比一般房貸高，目前的最低固定利率為5.4%，而且是以複利計算。
假定你的房屋價值30萬英鎊，你在60歲時申請了10萬英鎊的資產價值釋出計畫，20年後，你的債務總額為286,293英鎊，假定房價沒有上漲，你只留下13,707英鎊給小孩，多活一年，就什麼也不剩了。但如果沒有人可以繼承你的房屋，或許資產價值釋放就相當適合你。
資產價值釋放的承辦金融機構表示，終生貸款如此昂貴，是因為放款者同時下了三個賭注：房價、利率以及你的壽命。資產價值釋放協會理事長華特生（Nigel Waterson）表示，那都是提供消費者保護的成本，例如確保屋主不必承擔資產變成負值的風險等。
提供終生貸款的企業強調，屋主從房價上升獲取的利益，會超過沉重的費用；也就是說，房價亦適用複利法則，但這方面的利益屬於屋主。專家建議，如果想留一些資產給後代，終生貸款額不要超過房價的20%。
專家認為，產業和客戶之間仍有相當大的鴻溝；華特生則指出，當今的資產價值釋放，是安全且監管完善的產品。接下來幾個月，英國金融監管當局FCA會檢視如何讓市場運作更有效率；只不過，目前實在看不出來此產業能推出什麼樣的新產品，亦難以確知它能否止住批評之聲。
